Коэффициент долговой нагрузки (КДН) могут не ввести при автокредитовании. Это планируют сделать для того, чтобы покупка авто осталась доступной для казахстанцев. Об этом в ходе заседания правительства сообщил министр промышленности и строительства Ерсайын Нагаспаев.
«В этих целях предусматривается совершенствование механизмов автокредитования и лизинга, в том числе отмена коэффициента долговой нагрузки и развитие автолизинга для физических лиц», — сказал министр.
Хорошо это или нет, и какие изменения могут произойти на рынке, — об этом мы поговорили с экономистом Алмасом Чукиным.
По мнению эксперта, в целом освобождение от КДН — это, безусловно, хорошо. Однако, у процесса есть три участника: потребитель, банк, автопроизоводитель, с точки зрения которых можно увидеть, как изменения скажутся на них.
«В банках, помимо КДН, проверяют финансовое положение человека. Банк кому попало не выдаст займ, потому что на возврате машин при дефолте заёмщика он теряет деньги. Во-первых, за заемщиком надо будет гоняться, чтобы платил. Не платит — забрать авто, а оно уже все битое-перебитое, и цена рыночная станет намного ниже. Это очень рискованный бизнес», — говорит экономист о положении БВУ.
Что касается потребителей, то тут не все однозначно: машина в сегодняшних реалиях перестала быть роскошью, а стала не только средством передвижения, но и порой единственного заработка.
“Правило Нацбанка о применении КДН очень сильно сказалось на рынке. Кредиты стало получать труднее, потому что по доходам мало кто проходил. И возникает вопрос в целом, нужно ли так делать? Отказ от административных ограничений в виде КДН был бы рыночным решением, конечно, объём потребительских кредитов вырастет. Но если взял кредит — плати, иждивенческого поведения не должно быть», — считает Алмас Чукин.
Что касается автопроизводителей, то, по мнению экономиста, введение КДН скажется на продажах. По введенным новым требованиям, часть из которых начнёт действовать с 1 января 2027 года, новые машины не считаются в сумме задолженности, до 3-х лет на 50%, и свыше этого возраста только на 30% принимаются в залог от оценки.
В целом, если льготы для авто по КДН отменят или не облегчат, — автопроизводители окажутся в ненормальной для мировой экономики ситуации. Во всех странах люди покупают квартиры и машины в кредит. Никто не покупает «Мерседес» за наличку. Копить слишком долго. Если же человек купит машину в кредит уже сегодня, не копя годами, то он завтра начинает покупать бензин, платить за ремонт, таким образом, он дает другим работу. Так работает экономика.
“В общем, помощь отечественным авто через кредиты — вынужденная мера. Им и так уже дали кучу льгот: машина, сделанная в Казахстане, почти от всего освобождена. Даже в этих реалиях производители с трудом их продают. У меня нет веры в отечественный автопром, потому что автомобилестроение — это вершина промышленности. Она имеет смысл, когда у есть фундамент. А когда нам просто двигатель, главные узлы привезли, а мы здесь собираем, прикручиваем — это не автопром. Завтра нам перестанут что-то привозить, и нет никакой машины. Есть такая шутка, что прежде чем начинать отверточное производство, надо начинать с производства отверток», — категорично заявил Чукин.
Напомним, коэффициент долговой нагрузки был введен в ноябре 2019 года. Правила и методику расчетов пересчитывали несколько раз, в последний — этой весной. Согласно ним, ежемесячные выплаты по всем кредитам заемщика не должны превышать 50% от его подтвержденного регулярного дохода. Другими словами, чтобы банк одобрил автокредит с ежемесячной выплатой в 100 тыс, надо иметь доход 200 тысяч тенге, и это не считая другие кредиты, займы и прочие финансовые обязательства.