Статистика Нацбанка показывает ускорение числа транзакций с признаками мошенничества. Так, на 1 января 2026-го Антифрод-центр зарегистрировал 80,8 тыс. инцидентов, заблокировал 2,8 млрд тенге, более полумиллиарда тенге возвращено гражданам, пострадавшим от действий мошенников.

Антифрод-центр – это цифровая платформа для обмена данными о мошенничестве в реальном времени, объединяющая банки, операторов связи и правоохранительные органы. Центр является частью структуры Национальной платежной корпорации – дочерней организации Нацбанка. Система позволяет видеть практически всю цепочку: от первого мошеннического звонка или сообщения до попытки перевести или обналичить похищенные деньги. Участники в режиме реального времени обмениваются информацией о подозрительных операциях, чтобы предотвращать хищение средств.

Антифрод-центр стал единым окном для обмена финансовой информацией, раньше этот процесс занимал от нескольких дней до нескольких недель. Центр создал списки подозреваемых и подтвержденных мошенников, чтобы ограничивать операции по из счетам и предотвращать новые случаи мошенничества. Сейчас в базе Антифрод-центра более 30 тыс. человек в «сером» списке (подозреваемые) и свыше 13 тыс. человек в «черном списке» (подтвержденные мошенники).

Если клиент банка попал в базу данных Антифрод-центра, банк уведомляет его об ограничениях. Клиент сохраняет доступ к деньгам из официальных источников: заработной плате, пенсии, стипендии и пособиям. Также он может погашать кредиты, уплачивать налоги, штрафы и другие обязательные платежи.

С середины 2026 года к Антифрод-центру подключены кредитные бюро. Они передают информацию о случаях, когда человек в течение одного часа подает заявки на кредит или микрокредит в две или более финансовые организации. Такой сигнал позволяет банкам и микрофинансовым организациям провести дополнительные проверки и предотвратить оформление кредита под влиянием мошенников. В планах — применение искусственного интеллекта для анализа транзакций, инцидентов, а также для выявления новых мошеннических схем, что сделает его деятельность более эффективной.

Важно помнить, что финансовые и платежные организации несут ответственность по возмещению денег потерпевшим в случаях, если платеж или перевод был осуществлен в пользу лица, находящегося в базе данных Антифрод-центра, а также при нарушении требований конфиденциальности отправителя денег при наличии вступившего в силу судебного акта по факту мошенничества.

Антифрод-центр начал работать в июле 2024 года и объединяет более 200 участников: банки, платежные организации, государственные и правоохранительные органы, операторов связи и другие организации.

Сообщение Пострадавшим от мошенников казахстанцам вернули 578 млн тенге появились сначала на Ручная экономика.

Снижение мошеннических действий в ведомстве объясняют принятием ряда мер. Это, к примеру, возможность добровольного отказа граждан от получения кредитов на портале eGov, который с 2024 года установили более 6,5 млн граждан.

Заведены уголовные дела по более 6 тысячам займов на 8,4 млрд тенге

Также, по данным АРРФР, в этом году в отношении 6,2 тыс. займов на общую сумму 8,4 млрд тенге приостановлено начисление процентов, штрафов и пени банками и МФО. Такое возможно, если возбуждено уголовное дело о мошенничестве, и гражданин признан потерпевшим. Одновременно прекращается претензионно-исковая работа и взыскание задолженности. Законодательством также предусмотрены внесудебный и судебный механизмы списания мошеннических кредитов.

Внесудебный порядок применяется, если гражданин признан потерпевшим, и при выдаче кредита банк или МФО нарушили хотя бы одно из обязательных требований законодательства. Это несоблюдение добровольного отказа от получения кредитов, отсутствие биометрической идентификации, нарушение периода охлаждения или иных обязательных процедур. В этом случае финансовая организация обязана самостоятельно списать задолженность. Гражданину не требуется отдельно обращаться в суд и доказывать отсутствие своей вины.

Судебный порядок применяется в более сложных случаях, связанных с техническим взломом, хищением паролей, удаленным управлением мобильным устройством или использованием вредоносных программ.

Списание займа также проводится в случаях, когда банк нарушил требования к биометрической идентификации либо к антифрод-процедурам и иные требования по выявлению и предотвращению мошенничества.

Банки предотвратили мошеннические операции на 68 млрд тенге

Антифрод-центр Национального Банка – единая платформа банков, правоохранительных органов и операторов мобильной связи по борьбе с мошенничеством — зарегистрировал более 180 тыс. подозрительных инцидентов.

Банки с начала 2025 года по 1 мая 2026 года предотвратили около 163 тыс. мошеннических операций на сумму более 68 млрд тенге. При этом предотвращено и заблокировано мошеннических и незаконных операций на сумму более 28,9 млрд тенге.

Если клиент или его контрагент включены в единую базу Антифрод-центра, финансовая организация обязана приостановить операции и применить предусмотренные ограничения.

Банки также получили право временно приостанавливать подозрительные переводы на срок до 5-ти рабочих дней. Это позволяет сохранить средства на счете до завершения проверки и не допустить их дальнейшего вывода или обналичивания.

Также все банки обязаны создать специализированные антифрод-подразделения, утвердить внутренние планы реагирования на мошеннические инциденты и обеспечить постоянное взаимодействие с Антифрод-центром.

Заблокировано более 140 млн звонков от мошенников

На сегодня в Казахстане заблокировано более 142,1 млн звонков и свыше 310 тыс. абонентских номеров с признаками мошенничества, отмечает АРРФР.

Операторы связи обязаны внедрять собственные антифрод-системы, интегрированные с базами IMEI-кодов и абонентских данных, выявлять подозрительный трафик и блокировать номера, используемые в мошеннических схемах.

Законодательно запрещено использование SIM-боксов и иного оборудования, позволяющего маскировать международные звонки под местные номера, чтобы мошенники не могли обмануть казахстанцев, что звонок якобы поступает из казахстанского банка или госоргана.

Также один абонент может зарегистрировать на себя не более 10 номеров мобильной связи, а регистрация новой SIM-карты возможна только после прохождения биометрической идентификации.

С января 2026 года казахстанские банки внедряют единую систему защиты от дропперов

Система обмена информацией о рисках P2P-переводов позволяет выявлять счета дропперов и блокировать подозрительные переводы в режиме реального времени. Банки также анализируют поведение клиентов и выявляют счета, используемые как транзитные, к примеру, поступление большого количества переводов от разных лиц, быстрое перечисление полученных денег на другие счета, отсутствие понятного экономического смысла операций и резкое изменение обычного поведения клиента.

В зависимости от уровня риска банк может усилить контроль за операциями, ограничить использование мобильного приложения, заблокировать карту и передать информацию в правоохранительные органы.

Установлены дополнительные ограничения на количество банковских карт, выдаваемых одному человеку. Усилена идентификация новых клиентов и введен постоянный контроль за их операциями.

Банки обязаны формировать внутренние списки лиц, причастных к мошенническим операциям, выявлять дропперов и применять к ним ограничительные меры.

Напомним, за дропперство и содействие в отмывании похищенных денег предусмотрены штрафы, конфискация имущества и лишение свободы на срок до 7-ми лет. Также похищенные деньги могут быть взысканы с дропперов в судебном порядке в пользу пострадавших граждан.

Теперь банки следят за поведением клиентов в мобильном приложении и интернет-банкинге

С апреля этого года казахстанские банки обязаны применять так называемый сессионный антифрод, у них внедрена риск-ориентированная модель управления мошенническими рисками. Такая система анализирует действия клиента в мобильном приложении и интернет-банкинге в режиме реального времени. Оцениваются используемое устройство, геолокация, скорость ввода данных, последовательность действий, характер операций, наличие удаленного доступа и отклонения от обычного поведения клиента.

На основании этих данных формируется профиль клиента и определяется уровень мошеннического риска. В зависимости от уровня риска банк обязан применять различные меры — от дополнительного подтверждения операции до ее полной блокировки.

Также обеспечивается межбанковский обмен информацией о транзакционных рисках, автоматизированный анализ связанных подозрительных операций и регулярное обновление антифрод-моделей.

Запрещена выдача онлайн-кредита без прохождения биометрической проверки

С января 2025 года кредитные договоры оформляются с обязательным использованием ЭЦП и прохождением биометрической идентификации. Результаты такой проверки должны фиксироваться и храниться финансовой организацией в течение пяти лет. Это необходимо как для последующего контроля, так и для рассмотрения возможных судебных споров. Данные заемщика сверяются с официальными данными операторов мобильной связи.

Законодательно запрещена выдача онлайн-кредита без прохождения биометрической проверки. Банковские мобильные приложения должны распознавать признаки удаленного управления телефоном и блокировать дальнейшее проведение операций.

Кроме того, банки обязаны применять шифрование данных и фиксировать геолокацию заемщика в момент подачи заявки. Это позволяет выявить, что кредит оформляется с необычного устройства, из нетипичного места или при дистанционном управлении телефоном третьими лицами.

Кроме того, перед выдачей займа установлен обязательный «период охлаждения». При оформлении крупных беззалоговых онлайн-кредитов деньги перечисляются не сразу после заключения договора, а только по истечении установленного срока: не менее 8 часов — по банковским займам на сумму от 649 тыс. до 1,1 млн тенге и не менее 24 часов — по банковским займам свыше 1,1 млн тенге и онлайн-микрокредитам свыше 324 тыс. тенге.

В течение этого времени банк или МФО обязаны провести дополнительную проверку операции на наличие признаков мошенничества и перечислить деньги только после повторного подтверждения со стороны клиента.

Кому откажут или затормозят выдачу кредита онлайн

Если гражданин впервые обращается за беззалоговым потребительским кредитом на сумму свыше 649 тыс. тенге и ранее не имел кредитной истории, то он может быть оформлен только при личном присутствии заемщика в отделении банка после прохождения биометрической идентификации.

Оформление онлайн-кредита для для граждан младше 21 года и старше 55 лет допускается только после предоставления специального согласия через портал eGov, кредитное бюро либо банковское приложение, интегрированное с государственным шлюзом электронного правительства.

Банки обязаны оценивать не только документы клиента, но и обстоятельства оформления кредита. Если у заемщика замечена повышенная нервозность, непрерывный разговор по телефону во время обслуживания, получение инструкций от третьих лиц, а также отсутствие понятного объяснения цели кредита, то банк не имеет права сразу выдать крупный беззалоговый потребительский кредит более 1,1 млн тенге. Он обязан выждать не менее 24 часов, в течение которых служба безопасности банка проводит дополнительную проверку и подтверждает, что заемщик действует самостоятельно.

Кроме того, исключена возможность одновременного оформления нескольких кредитов в разных финансовых организациях.

Сообщение Займы на более 2 млрд тенге оформили мошенники в Казахстане с начала года появились сначала на Ручная экономика.

«Казахтелеком»

В компании отмечают, что продолжается реализация проекта по развитию Оперативного центра информационной безопасности, включая расширение системы защиты от DDoS- атак и внедрение архитектурных решений, позволяющих обеспечивать защиту как внешнего периметра, так и внутренних сегментов сети. «Казахтелеком» заблокировал свыше 7 млн мошеннических звонков.

Кроме того, компания отчиталась, что успешно отразила крупнейшую DDoS-атаку на инфраструктуру абонентов — порядка 9 000 атак на ресурсы клиентов (пиковая величина более 400 Гбит/сек), общим трафиком свыше 1 230 Тбит.

В «Казахтелекоме» организуют фишинговые учения: сотрудникам направляются имитационные фишинговые письма с вложениями, фиксируются факты открытия писем, вложений и заполнения форм, а результаты используются для проведения дополнительной разъяснительной работы.

Kcell

Компания отчиталась о завершении интеграции с антифрод-центром Национального банка. В настоящее время взаимодействие функционирует, обеспечивая более оперативный и системный обмен информацией с участниками рынка.

В Kcell сообщили, что в мобильном приложении запущен сервис определения номера, который на основе актуальных баз данных позволяет в режиме реального времени маркировать подозрительные звонки. Функционал доступен всем пользователям. В 2025 году внедрён автоматизированный процесс приёма, проверки и обработки жалоб на мошеннические звонки. По результатам года обработано порядка 20 тысяч номеров, по подтверждённым случаям реализована их последующая блокировка. Вся база превышает 50 тысяч номеров и ежедневно обновляется. За год команда заблокировала около 2 миллионов вызовов.

«Отдельным важным результатом стали первые судебные прецеденты: в 2025 году завершены два судебных процесса, в рамках которых лица, причастные к мошенническим действиям, были осуждены. Сотрудники компании принимали активное участие в подготовке материалов и сопровождении данных дел», — сообщили в компании.

Beeline Казахстан

В компании сообщили, что в прошлом году заблокировала 7,5 миллионов мошеннических звонков.

Очевидно, что в последние годы мобильные операторы оказались под серьезным давлением со стороны властей, чтобы активизировать борьбу с мошенниками. Их обязали должны выявлять номера, с которых осуществляются мошеннические звонки, уведомлять антифрод-центр Национального банка, приостанавливать оказание услуг связи подозрительному абонентскому номеру и блокировать SIM-карты, подозреваемой в использовании для мошенничества, создать горячие линии для обращений жителей.

Сообщение Миллионы звонков: как «Казахтелеком», Kcell и Beeline защищают казахстанцев от фальшивых номеров появились сначала на Ручная экономика.

Стоматология, офтальмология и пластическая хирургия

В Отбасы отметили, что еще в 2024-2025 годах активно писали в Министерство здравоохранения и Агентство по финансовому мониторингу о многочисленных нарушениях со стороны стоматологических клиник и членов врачебных комиссий. Факты подтверждались использованием разными клиниками одинаковых снимков, отсутствием у них соответствующих подвидов медицинских лицензий, фактическим отсутствием клиник по адресам, указанным в договорах.

«В результате предпринятых мер в приказ министра здравоохранения в течение 2025 года вносились изменения в части исключения из списка оплачиваемых за счет ЕПВ первоначально стоматологических, а затем офтальмологических услуг и услуг пластической хирургии. В 2025 году по материалам банка АФМ начало досудебное расследование в отношении 42 стоматологических клиник, через которые было выведено более 200 млрд тенге средств ЕПВ», — отмечается в отчете банка.

Поддельные приказы об увольнении из воинских частей

Еще одну незаконную схему в банке заметили в начале 2025 года, когда действующие военнослужащие пытались снять остатки текущих жилищных выплат со специальных счетов с использованием поддельных приказов об увольнении из воинских частей и формирований, а также справок о направлении для постановки на воинский учет в местные органы военного управления в разных регионах страны.

По всем фактам направлены заявления в правоохранительные органы, по которым были начаты досудебные расследования, что позволило исключить аналогичные факты в дальнейшем.

Риелторы и ЧСИ «помогайки»

К истории вывода денег из ЕНПФ подключились и риелторы, и нотариусы, и частные судебные исполнители.

Схема работала так: риелторы подыскивали государственных служащих, которые были получателями жилищных выплат и хотели оформить ипотеку. Но у них не было достаточной суммы. За определенную плату риелторы давали им в долг недостающую сумму для участия в рыночной программе 50/50 с обязательным нотариальным оформлением займа. Причем выдавался он всего на один день. После того, как клиент получал ипотеку в Отбасы, риелтор обращался к тому же нотариусу с требованием о вынесении исполнительной надписи в адрес должника. Риелтор передавал ее частному судебному исполнителю, который выносил инкассовое распоряжение, на основании которого банк в соответствии с законом был обязан перечислить средства ЖСС в адрес кредитора.

«В результате этой схемы только в одном филиале в течение 2024 года было списано ЖСС на сумму почти 3,3 млрд тенге по инкассовым распоряжениям трех ЧСИ. После внедрения банком механизма защиты ЖСС участились случаи дробления ЧСИ сумм взысканий и выставления их частями. С момента внедрения механизма 7 ноября 2024 года по февраль 2025 года указанный механизм списания применен к 233 займам на общую сумму почти 1,5 млрд тенге», — отмечается в отчете банка.

Все материалы были направлены в государственные органы для принятия мер в отношении причастных нотариусов и частных судебных исполнителей и в правоохранительный орган, которым проводится досудебное расследование.

Летом 2025 года по инициативе банка ограничили возможность применения исполнительных надписей нотариусов, действий ЧСИ по аресту и изъятию средств со счетов жилстройсбережений.

Поддельные доходы

В банке также выявили факты подделки документов о доходах, позволяющие получить ипотеку клиентам, которые не соответствовали требованиям. По этим фактам направлены заявления о привлечении трех работников банка к уголовной ответственности. В Отбасы также сообщили, что изменили внутренние документы, касающиеся кредитования, залогового обеспечения, работе с просроченными и проблемными займами.

Сообщение Как жульничали с едиными пенсионными выплатами и ипотекой появились сначала на Ручная экономика.

По данным ведомства, с начала 2026 года в Казахстане ликвидировано 33 дропперские ячейки, установлено более 40 организаторов преступных схем, посредством которых были совершены незаконные финансовые операции на сумму более 112 млрд тенге. Только за последние два месяца заблокировано более тысячи дроп-карт. Вот несколько сценариев мошенничества.

Конвертация в криптовалюту

В Жетысуской области, по информации АФМ, местная жительница откликнулась на объявление о заработке в социальных сетях и по указанию кураторов использовала личные банковские счета для приёма денежных средств, полученных в результате интернет-мошенничества. После поступления средств она конвертировала их в криптовалюту и переводила на счета мошенников, получая вознаграждение за каждую операцию.

Анонимный куратор в Telegram 

В Туркестанской области, по данным ведомства, дропперскую схему координировали через анонимного куратора в Telegram. Он привлекал студентов и несовершеннолетних к передаче доступа к интернет-банкингу за вознаграждение. В итоге более 20-ти молодых людей оказались под следствием.

Похищение 18-летнего владельца счетов

В  Западно-Казахстанской области пойманы члены международной сети «дроповодов». Они использовали банковские счета для отмывания денег. После блокировки карт, через которые прошло около 17 млн тенге, участники организованной группы похитили 18-летнего владельца счетов и под угрозой насилия принуждали восстановить к ним доступ.

Уголовная ответственность за дропперство

С 16 сентября 2025 года в Уголовный кодекс Казахстана введена новая статья 232-1, устанавливающая ответственность за дропперство. В зависимости от тяжести, характера действий и размера полученной выгоды она предусматривает наказание от штрафа до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества.

Сообщение Дропперы похитили 18-летнего владельца банковских счетов появились сначала на Ручная экономика.

Спикеры подготовили презентации, в которых рассказали, как распознать мошенников. Будет не лишним  напомнить родителям, бабушкам и дедушкам несколько ред-флагов:

• не сообщать никому sms-коды
• не верить всем SMS-рассылкам от госорганов, даже если отправители: 1414, Казпочта и т.д.
• не верить дипфейкам, особенно роликам, записанным от имени известных медийных людей
• не использовать одинаковые пароли во всех приложениях
• не переходить по ссылкам, которые присылают с незнакомых номеров
• не скачивать приложения, с которыми не знакомы или не пользуетесь.

Перезванивать родным и близким, если якобы, они звонят и просят перевести деньги. 

«На примере своих родителей скажу: в летнее время пенсионеры активно ищут пансионаты, дома отдыха. Они находят красивые картинки, связываются с местом отдыха, а им говорят: нужно произвести предоплату. И так они теряют деньги. Не переводите никому деньги, это могут быть мошенники. Преступники всегда работают по актуальным запросам населения. Чтобы не попасть на уловки аферистов, лучше посоветоваться с кем-то, кто включит критическое мышление и проверит всю информацию», — посоветовал директор департамента противодействия мошенничеству Halyk Айбек Оспанов. 

Сам банк проверяет все транзакции своих клиентов и может в некоторых случаях самостоятельно отклонить несвойственную тому или иному клиенту операцию. 

Пенсионерам также рассказали, что такое дипфейк, продемонстрировали сценарии, которые мошенники разыгрывают, звоня по телефону. 

«До ноября мы обойдем все центры активного долголетия в Алматы, затем поедем в Астану и Шымкент. Весной 2027 года запланированы встречи с пенсионерами в регионах. Там в организации нам помогут акиматы, будут как офлайн, так и онлайн форматы, хотим охватить как можно больше людей пожилого возраста. Это самые уязвимые клиенты. Для нас важно, чтобы их сбережения оставались в безопасности», — сказала руководитель проекта Fingramota.kz АРРФР Айгуль Канатбаева. 

Мы в «Ручной экономике» считаем, что защита пенсионеров от мошенников имеет особое значение, и проведение таких семинаров становится необходимой мерой. Возможно, такое обучение можно проводить и в онлайн формате, чтобы охватить как можно больше людей. Дополнительным полезным инструментом могут стать информационные памятки или короткие ролики, которые можно было бы пересылать пожилым родным. Важно, чтобы и близкие напоминали своим старшим эти простые правила.

Сообщение «Ата-әже, никому не говорите код»: как пенсионеров Алматы учат защищать свои деньги появились сначала на Ручная экономика.