В Алматы прошел круглый стол, посвященный обсуждению основных положений и ключевых направлений Программы развития страхового рынка до 2030 года. Она разработана по поручению президента Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Нацбанком совместно со страховщиками. Документ определяет основные ориентиры развития страхового сектора на ближайшие годы и направлена на повышение его роли в экономике, расширение страхового покрытия, развитие новых продуктов и каналов продаж, цифровизацию отрасли, а также совершенствование системы регулирования и надзора.
Во встрече приняли участие представители АРРФР, Европейского банка реконструкции и развития, Ассоциации финансистов Казахстана, Государственного кредитного бюро, Ассоциации страховщиков Казахстана, Фонда гарантирования страховых выплат, страхового рынка, а также международные эксперты.
Фото с сайта АРРФР
Самый большой рост показывает страхование жизни
По данным агентства, за 5 лет активы страховщиков в стране выросли вдвое и достигли 3,9 трлн тенге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%. Основным драйвером роста выступают компании по страхованию жизни, активы которых увеличились почти втрое.
В отрасли общего страхования активы страховщиков увеличились в 1,6 раза, а среднегодовой темп роста активов составил 21%.
«С 2021 по 2025 годы объем страховых премий увеличился вдвое, при этом наиболее заметное ускорение наблюдается с 2023 года. Основной рост премий сейчас обеспечивает страхование жизни», — подчеркнула глава АРРФР Мадина Абылкасымова.
6 стратегических направлений и 18 инициатив Программы
Первое направление касается совершенствования системы обязательного страхования. Предлагается перейти на единую модель обязательного страхования (без разделения на обязательное и вмененное) с гибким регулированием.
«Закон будет определять основные правила и гарантии страховой защиты, а параметры, связанные с экономическими условиями и изменением рисков, будут регулироваться на уровне подзаконных актов и условий договоров. Тарифное регулирование позволит оперативно учитывать изменение рисков и рыночных условий», — отмечают в АРРФР.
Планируется усовершенствовать условия страхования по самым массовым и социальным классам – обязательному автострахованию и страхованию работников от несчастных случаев.
Перечень обязательных классов страхования будет расширен за счет введения обязательного страхования жилищ от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров.
Второе направление – развитие добровольного страхования. Предлагается внедрить новые пенсионные аннуитеты, сочетающие гарантированные пожизненные выплаты с правом выбора стратегии инвестирования накоплений, что должно позволить казахстанцам увеличить будущие выплаты за счет инвестиционного дохода.
«Развитие добровольного медстрахования предлагается рассматривать как дополнительный контур к ОСМС, который не дублирует гарантированное покрытие, а расширяет возможности граждан на получение медицинских услуг», — говорится в сообщении АРРФР.
Третье направление – развитие каналов продаж и защита прав потребителей. Предлагается четко разграничить функции страховых агентов и брокеров.
“Деятельность агентов будет сосредоточена на работе с населением, а брокеров — на профессиональном урегулировании страховых выплат. Для человека это означает более понятную систему поддержки: от выбора и оформления страховки до получения выплаты. На каждом этапе рядом будет профессиональный участник, который поможет защитить интересы клиента», — поясняют в агентстве.
При этом работа посредников, сопровождающих процесс получения страховых выплат, будет регулироваться. Они должны будут раскрывать клиентам порядок взаимодействия со страховщиком и размер своего комиссионного вознаграждения.
Четвертое направление – цифровизация и развитие инфраструктуры.
«Электронный договор станет основным форматом для добровольных массовых продуктов. Законодательно будет закреплен статус страховых маркетплейсов, обеспечивающих сравнение предложений различных страховщиков и заключение договоров в электронном формате», — сообщает АРРФР.
Единая страховая база данных будет развиваться как общая цифровая инфраструктура рынка. По задумке регуляторов, уникальная идентификация договоров обязательного страхования повысит прозрачность рынка и поможет защитить клиентов от использования поддельных полисов.
“При этом обмен страховой информацией будет происходить безопасно и с согласия клиента», — подчеркнули в АРРФР.
Для повышения качества актуарных расчетов планируется создать Центральный актуарий. Он будет формировать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств и участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.
Пятое направление – обеспечение финансовой устойчивости. Для повышения конкуренции предлагается либерализовать доступ на рынок иностранных страховщиков.
“Будет разработана страновая политика перестрахования, которая позволит удерживать внутри страны те риски, которые рынок способен эффективно принимать, а крупные риски передавать на международный рынок. Фонд гарантирования страховых выплат получит больше полномочий для участия в урегулировании обязательств ликвидируемых страховщиков. Система пруденциального надзора будет усилена с учетом принципов Solvency II и МСФО 17, адаптированных к особенностям национального страхового рынка», — рассказали в агентстве.
Шестое направление – развитие новых бизнес-моделей страхования. Предусматривается создание специальных страховых продуктов для субъектов МСБ и расширение сферы покрытия страхования в уже существующих процессах — при получении кредитов, участии в госзакупках и программах поддержки предпринимательства.
«Предлагается поэтапно развивать исламское страхование и внедрить механизм «исламских окон», позволяющий действующим страховщикам предлагать исламские продукты без создания отдельного юридического лица», — говорится в сообщении.
Ожидается, что Программа расширит выбор страховых продуктов, повысит их доступность благодаря цифровым сервисам, сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надежность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов. Особое внимание будет уделено новым продуктам для защиты имущества, здоровья, доходов и накоплений граждан, подчеркнула Мадина Абылкасымова.