Отбасы банк (дочерняя организация холдинга «Байтерек») сообщил о запуске в Казахстане женской ипотеки «Ұмай» с 31 августа 2026 года.
Средства на кредитование по программе «Ұмай» предоставляет Азиатский банк развития. Финансирование будет поступать поэтапно. Первый транш в размере 9 млрд тенге уже перечислен в Отбасы банк.
Женская ипотека дает возможность приобрести жилье как на первичном рынке (новостройки), так и на вторичном рынке, но не ранее 2016 года постройки.
Также возможно приобрести жилье на этапе строительства – под гарантию КЖК или с использованием инструмента страхования.
Первичное жилье можно выбрать и купить только на маркет-плейсе банка «Баспана маркет» (otbasybank.kz (http://otbasybank.kz/).
Купленное жилье оформляется на женщину. Если она в браке, то недвижимость оформляется как совместное имущество.
Отсутствуют ограничения по наличию другой недвижимости в собственности.
Допускается привлечение до двух созаемщиков.
Имеются налоговые льготы.
Условия женской ипотеки «Ұмай»:
— Сумма накоплений в Отбасы банке — от 0 %,
— Сумма займа от оценочной стоимости квартиры — до 85%,
— Ставка по кредиту составляет 14,8% годовых (ГЭСВ от 16,3% до 16,8%).
— Максимальная сумма займа — 50 млн тенге.
— Срок займа — до 25 лет,
— Снижение ставки по займу — 50% от суммы займа до 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%),
— Максимальный среднемесячный чистый доход семьи — не более 1 250 000 тенге. Для подтверждения платежеспособности нужен официальный доход за последние 6 месяцев.
Как будет рассчитываться первоначальный взнос
Заемщице нужно самостоятельно из собственных средств направить первоначальный взнос продавцу, пояснили в Отбасы банке. Если жилье покупается в Астане или Алматы, то первоначальный взнос составит от 20%, в остальных городах — от 15%.
Оставшуюся сумму Отбасы банк выдает в кредит, исходя из того, что меньше: цена покупки квартиры или ее оценочная стоимость.
«Например, если квартира в Алматы продается за 32 млн тенге, а оценщик определил ее стоимость в 30 млн тенге, то расчет займа будет производиться исходя из суммы в 30 млн тенге. В этом случае банк выдаст в кредит 24 млн тенге, то есть 80% от суммы оценки. Оставшиеся 20% от суммы, или 6 млн тенге, как первоначальный взнос заемщица должна перевести продавцу самостоятельно за счет собственных средств», — сообщили в Отбасы банке.
Как перейти на жилищный заем со ставкой до 5% годовых ?
Накопления на депозите в Отбасы банке помогут быстрее перейти на более низкую ставку, отметили в Отбасы банке.
«По программе «Умай» банк выдает предварительные займы, то есть до того, как вкладчик выполнит все необходимые условия системы жилищных строительных сбережений (депозит — от 3 лет, накопления — от 50%, оценочный показатель — от 16)», — сообщили в банке.
Платеж по предварительному займу состоит из двух частей — одна часть идет на погашение начисленного вознаграждения, другая — на пополнение депозита. Это обязательное условие системы жилищных строительных сбережений.
Предварительный заем действует до тех пор, пока на депозите не накопится 50% от суммы займа. Пока сумма на депозите копится, на нее начисляется вознаграждение банка 2%. Также по действующему законодательству будет начисляться премия государства 20% на сумму, не превышающую 200 МРП.
«Если у заемщицы уже есть сбережения на депозите, то необходимая сумма в размере 50% соберется намного быстрее. Это позволит раньше перейти на жилищный заем со ставкой до 5 % годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%), что уменьшит ежемесячный платеж и общую переплату по займу», — подчеркнули в Отбасы банке.
Кредит на ремонт “Ұмай”
По программе “Ұмай” можно будет отдельно взять заем на ремонт жилья, в котором уже проживает заемщик. Максимальная сумма — 15 млн тенге.
Как подать заявку
Подать кредитную заявку удобнее дистанционно — через сервис «видеообслуживание» на сайте Отбасы банка и через личный кабинет на маркет-плейсе банка Баспана Маркет (otbasybank.kz (http://otbasybank.kz/). Оператор проведет консультацию, ответит на вопросы и примет заявку онлайн. При подаче заявки онлайн достаточно электронных документов. При необходимости подать заявку также можно в отделении банка.
Программа разработана с учетом ESG-принципов и направлена на расширение возможностей женщин в Казахстане для приобретения собственного жилья на более доступных условиях: со сниженным первоначальным взносом, без ограничений по наличию другой недвижимости, в любом городе страны, без привязки к прописке, говорится в сообщении банка.
«Когда женщина становится собственницей жилья, у нее меняется мировоззрение. На свое будущее и будущее своих детей она смотрит с уверенностью. Мы видим, что программа реально работает. За первые три года благодаря программе новоселье справили больше 3600 казахстанских женщин», — отметила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.