На должность главного финансового омбудсмана избрана Мария Хаджиева. Финансовым омбудсманом в банковской сфере — Руслан Ибрагимов, в сфере страховых услуг — Канат Алигулов, в микрофинансовой сфере — Назгуль Естеусизова.

Начало работы СФО запланировано на январь 2027 года. Служба финансового омбудсмана будет работать в статусе некоммерческой организации в форме частного учреждения. Её учредителем выступает Ассоциация финансистов Казахстана. Финансирование деятельности будет осуществляться за счет обязательных взносов финансовых организаций — субъектов поведенческого надзора.

«Избрание главного финансового омбудсмана и подчинённых ему банковского, страхового и микрофинансового омбудсманов знаменует важный этап организации работы по досудебному урегулированию споров между поставщиками и потребителями различных финансовых услуг в Казахстане. Объединение отдельных офисов специализированных омбудсманов в единую Службу позволит улучшить координацию между ними, ввести общие стандарты работы, сохранить отраслевую экспертизу и главное — обеспечить сбалансированный комплексный подход для оперативного и эффективного решения проблемных вопросов потребителей финансовых услуг», — отметила председатель совета АФК Елена Бахмутова.

Мария Хаджиева в разные годы работала в министерстве юстиции РК, Национальном Банке РК, Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Едином Регистраторе ценных бумаг, Ассоциации финансистов Казахстана, Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, где курировала вопросы развития страхового рынка и рынка ценных бумаг.

Руслан Ибрагимов с января 2025 года возглавлял управление рассмотрения и анализа обращений офиса банковского омбудсмана, ранее работал советником банковского омбудсмана по юридическим вопросам, преподавал банковское право, правоведение, занимался вопросами проблемных активов в ряде коммерческих банков.

Канат Алигулов на протяжении последних лет возглавлял департамент страховых выплат страховой компании Freedom Finance Insurance, ранее работал на должностях директора департамента урегулирования убытков и начальника отдела выплат страховой компании «НомадИншуранс».

Назгуль Естеусизова с декабря 2024 года работает на должности микрофинансового омбудсмана, ранее возглавляла национальную палату коллекторов Казахстана, руководила работой республиканского социального проекта Stop-Collector.kz, а также департаментом по работе с обращениями и государственными органами коллекторского агентства «Национальная служба взыскания».

Сообщение Мария Хаджиева стала главным финансовым омбудсманом Казахстана появились сначала на Ручная экономика.

Это предусмотрено в Программе развития страхового рынка до 2030 года, разработанной АРРФР по поручению президента, совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.

Теперь базовая ставка по ОСНС будет зависеть от профессионального риска, а окончательная стоимость полиса – от показателей самого предприятия. При расчете будут учитываться частота и тяжесть несчастных случаев, история выплат, условия труда и подтвержденные меры по снижению производственного травматизма.

Работодатели, которые системно снижают производственные риски, смогут получать скидки, а при высоком уровне травматизма стоимость страхования будет увеличиваться. При этом единые правила применения скидок и надбавок позволят избежать необоснованного занижения тарифов.

«Расчет тарифов будет опираться на независимую актуарную оценку. Центральный актуарий будет рассчитывать базовые ставки, оценивать достаточность тарифов и страховых резервов, а также регулярно пересматривать параметры тарифных коридоров. Страховые организации смогут самостоятельно определять стоимость конкретного договора в установленных пределах, но общая методология и границы тарифов будут определяться регулятором», — отмечают в АРРФР.

Также предлагается разделить обязательства по ОСНС на два контура.

Первый будет охватывать непосредственно страховые выплаты при производственных травмах: компенсации при утрате трудоспособности, расходы на лечение и реабилитацию, а также выплаты иждивенцам.

Второй может быть сформирован для долгосрочной социальной защиты работников, занятых во вредных условиях труда, включая предпенсионные аннуитетные выплаты.

“Такое разделение позволит четче определить источники финансирования и назначение средств, а также повысить прозрачность системы. Переход к новой модели будет осуществляться с учетом уже приобретенных прав работников. До изменения системы все действующие договоры и обязательства будут исполняться в полном объеме. Перед переходом будет проведена инвентаризация действующих договоров и разработаны отдельные переходные механизмы для разных категорий получателей», — пояснили в агентстве.

Агентство будет отвечать за регулирование и надзор, Центральный актуарий – за независимые расчеты и оценку финансовой устойчивости, а Министерство труда и социальной защиты населения – за вопросы охраны труда, учет производственного травматизма и соответствующие отраслевые данные. Страховые организации будут заключать договоры, формировать резервы и осуществлять страховые выплаты.

Сколько выплат ожидается по ОСНС

По данным АРРФР, к началу 2026 года средний уровень убыточности по рынку достиг 55%, а у отдельных страховщиков – 80%. Это связывают с введением в 2024 году в рамках ОСНС дополнительных страховых выплат и механизмов реабилитации пострадавших работников без изменения страховых тарифов.

За 2025 год фактически выплачено 45,2 млрд тенге, в том числе по предпенсионным аннуитетам – 7,2 млрд тенге, что более чем в 3 раза превышает показатель 2023 года.

Объем ожидаемых выплат по наступившим страховым случаям составляет 285,7 млрд тенге, из них по предпенсионным аннуитетам – 34,6 млрд тенге, что на 61% выше уровня 2023 года.

Сообщение В Казахстане планируется реформа системы обязательного страхования работников от несчастных случаев появились сначала на Ручная экономика.

Появится инвестиционно-связанный аннуитет (unit-linked)

Он позволит сочетать пенсионную защиту с возможностью получать инвестиционный доход. Результат будет зависеть от доходности выбранного инвестиционного портфеля или рыночного индекса. В дальнейшем накопления могут быть переведены в гарантированный пенсионный аннуитет с пожизненными выплатами.

Еще один новый продукт — гибридный аннуитет

В нем средства сразу будут разделены на две части: одна обеспечит гарантированные пожизненные выплаты, а другая будет инвестироваться для получения дополнительного дохода. Таким образом, гражданин сможет одновременно получать гарантированную пенсию и участвовать в инвестиционном доходе.

Будет создан единый цифровой сервис пенсионного планирования

С его помощью граждане смогут сравнивать пенсионные продукты, рассчитывать возможный размер будущих выплат, выбирать подходящий вариант и получать персональный пенсионный план.

Базовым продуктом останется гарантированный пенсионный аннуитет

Пенсионный аннуитет – это договор страхования, по которому страховая организация выплачивает человеку регулярный пенсионный доход за счет его накоплений, принимая на себя риск долголетия и обеспечивая выплаты в течение установленного срока или пожизненно.

Он обеспечивает пожизненные выплаты, а риск того, что человек проживет дольше ожидаемого срока и средств на выплату пенсии потребуется больше, берет на себя страховая организация. Действующий продукт станет более гибким за счет различных вариантов увеличения (индексации) пенсионных выплат.

На сегодня гражданам доступны немедленный, отложенный и совместный (супружеский) пенсионные аннуитеты, обеспечивающие получение пожизненных страховых выплат.

В Казахстане оформлено более 164 тысяч договоров пенсионного аннуитета на сумму страховых премий 1,2 трлн тенге

По состоянию на начало 2026 года по сравнению с 2021 годом количество действующих договоров пенсионного аннуитета увеличилось в 2,5 раза, а объем страховых премий – почти в 3,5 раза. Такой рост в АРРФР объясняют внедрением отложенного и совместного пенсионных аннуитетов.

На начало 2026 года общее количество действующих договоров пенсионного аннуитета составило 164 294 на сумму страховых премий 1,2 трлн тенге, из них 53 826 договоров отложенного пенсионного аннуитета на сумму 429,4 млрд тенге, 275 договоров совместного пенсионного аннуитета на сумму 5,6 млрд тенге.

Сообщение В Казахстане появятся новые виды накопительных страховых продуктов появились сначала на Ручная экономика.

Во встрече приняли участие представители АРРФР, Европейского банка реконструкции и развития, Ассоциации финансистов Казахстана, Государственного кредитного бюро, Ассоциации страховщиков Казахстана, Фонда гарантирования страховых выплат, страхового рынка, а также международные эксперты.

Фото с сайта АРРФР

Самый большой рост показывает страхование жизни

По данным агентства, за 5 лет активы страховщиков в стране выросли вдвое и достигли 3,9 трлн тенге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%. Основным драйвером роста выступают компании по страхованию жизни, активы которых увеличились почти втрое.

В отрасли общего страхования активы страховщиков увеличились в 1,6 раза, а среднегодовой темп роста активов составил 21%.

«С 2021 по 2025 годы объем страховых премий увеличился вдвое, при этом наиболее заметное ускорение наблюдается с 2023 года. Основной рост премий сейчас обеспечивает страхование жизни», — подчеркнула глава АРРФР Мадина Абылкасымова.

6 стратегических направлений и 18 инициатив Программы

Первое направление касается совершенствования системы обязательного страхования. Предлагается перейти на единую модель обязательного страхования (без разделения на обязательное и вмененное) с гибким регулированием.

«Закон будет определять основные правила и гарантии страховой защиты, а параметры, связанные с экономическими условиями и изменением рисков, будут регулироваться на уровне подзаконных актов и условий договоров. Тарифное регулирование позволит оперативно учитывать изменение рисков и рыночных условий», — отмечают в АРРФР.

Планируется усовершенствовать условия страхования по самым массовым и социальным классам – обязательному автострахованию и страхованию работников от несчастных случаев.

Перечень обязательных классов страхования будет расширен за счет введения обязательного страхования жилищ от землетрясений, наводнений (паводков) и лесных пожаров.

Второе направление – развитие добровольного страхования. Предлагается внедрить новые пенсионные аннуитеты, сочетающие гарантированные пожизненные выплаты с правом выбора стратегии инвестирования накоплений, что должно позволить казахстанцам увеличить будущие выплаты за счет инвестиционного дохода.

«Развитие добровольного медстрахования предлагается рассматривать как дополнительный контур к ОСМС, который не дублирует гарантированное покрытие, а расширяет возможности граждан на получение медицинских услуг», — говорится в сообщении АРРФР.

Третье направление – развитие каналов продаж и защита прав потребителей. Предлагается четко разграничить функции страховых агентов и брокеров.

“Деятельность агентов будет сосредоточена на работе с населением, а брокеров — на профессиональном урегулировании страховых выплат. Для человека это означает более понятную систему поддержки: от выбора и оформления страховки до получения выплаты. На каждом этапе рядом будет профессиональный участник, который поможет защитить интересы клиента», — поясняют в агентстве.

При этом работа посредников, сопровождающих процесс получения страховых выплат, будет регулироваться. Они должны будут раскрывать клиентам порядок взаимодействия со страховщиком и размер своего комиссионного вознаграждения.

Четвертое направление – цифровизация и развитие инфраструктуры.

«Электронный договор станет основным форматом для добровольных массовых продуктов. Законодательно будет закреплен статус страховых маркетплейсов, обеспечивающих сравнение предложений различных страховщиков и заключение договоров в электронном формате», — сообщает АРРФР.

Единая страховая база данных будет развиваться как общая цифровая инфраструктура рынка. По задумке регуляторов, уникальная идентификация договоров обязательного страхования повысит прозрачность рынка и поможет защитить клиентов от использования поддельных полисов.

“При этом обмен страховой информацией будет происходить безопасно и с согласия клиента», — подчеркнули в АРРФР.

Для повышения качества актуарных расчетов планируется создать Центральный актуарий. Он будет формировать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств и участвовать в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.

Пятое направление – обеспечение финансовой устойчивости. Для повышения конкуренции предлагается либерализовать доступ на рынок иностранных страховщиков.

“Будет разработана страновая политика перестрахования, которая позволит удерживать внутри страны те риски, которые рынок способен эффективно принимать, а крупные риски передавать на международный рынок. Фонд гарантирования страховых выплат получит больше полномочий для участия в урегулировании обязательств ликвидируемых страховщиков. Система пруденциального надзора будет усилена с учетом принципов Solvency II и МСФО 17, адаптированных к особенностям национального страхового рынка», — рассказали в агентстве.

Шестое направление – развитие новых бизнес-моделей страхования. Предусматривается создание специальных страховых продуктов для субъектов МСБ и расширение сферы покрытия страхования в уже существующих процессах — при получении кредитов, участии в госзакупках и программах поддержки предпринимательства.

«Предлагается поэтапно развивать исламское страхование и внедрить механизм «исламских окон», позволяющий действующим страховщикам предлагать исламские продукты без создания отдельного юридического лица», — говорится в сообщении.

Ожидается, что Программа расширит выбор страховых продуктов, повысит их доступность благодаря цифровым сервисам, сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надежность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов. Особое внимание будет уделено новым продуктам для защиты имущества, здоровья, доходов и накоплений граждан, подчеркнула Мадина Абылкасымова.

Сообщение Что изменит Программа развития страхового рынка до 2030 года в Казахстане появились сначала на Ручная экономика.

Основная доля обращений пришлась на урегулирование задолженности по займам – 45%, разъяснение законодательства – 15%, консультации по различным вопросам – 11%.

В итоге, только в июне все нарушители заплатили 9,6 млн теңге в казну в виде штрафов. Так, банки получили 1 письменное предписание, 7 рекомендательных мер и  3 административных штрафа, страховщики — 13 рекомендательных мер и 20 адмштрафов, коллекторы – 4 письменных предписания и 1 адмштраф, МФО – 1 письменное предписание.

Вместе с тем, в рамках программы АРРФР за полгода банками рефинансировано 33,3 тыс. кредитов на сумму 214 млрд теңге, по кредитам, оформленным с 2004 по 2020 годы.

Также проведена конвертация/рефинансирование 16,2 тыс. валютных ипотечных займов на 114,4 млрд теңге. БВУ помогли более 10 тыс. социально уязвимых заемщиков на сумму 101,2 млрд теңге. Им была уменьшена задолженность,  установлен льготный график погашения, а также возвращено в собственность единственное жилье, числящееся на балансе банка.

Сообщение На треть увеличилось количество жалоб на банки, МФО, страховые и коллекторские компании появились сначала на Ручная экономика.

Зато увеличились страховые премии: за полгода они насчитывают 201,1 млрд тенге, что на 60,2% больше, чем в июне 2025 года. С начала года компании выплатили 858,3 млрд тенге.

По обязательному страхованию в июне собрано премий на сумму 26,1 млрд тенге, а за полгода – 148 млрд тенге. Стало больше премий по страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей и гражданско-правовой ответственности автолюбителей.

По добровольному личному страхованию объем страховых премий за июнь 2026 года составил 115,3 млрд тенге, с начала 2026 года – 430,3 млрд тенге. Это на 10,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Рост в основном связан с увеличением объема собранных премий по пенсионному аннуитетному страхованию — на 92%.

По добровольному имущественному страхованию страховые премии за полгода – 280 млрд тенге.

В Казахстане на сегодня работают 25 страховых организаций, из которых 10 – по страхованию жизни. Активы компаний по итогам июня 2026 года увеличились на 4,7% и насчитывают сейчас 4,4 трлн теңге.  Наращивают активы в основном за счет увеличения объема ценных бумаг. На 1 июля 2026 года в структуре средств наибольшую долю занимают ценные бумаги – 71,6% (3,2 трлн тенге), денежные средства и вклады в банках второго уровня – 9,1% (404,1 млрд тенге), а также страховая дебиторская задолженность – 4,8% (210,8 млрд тенге).

При этом собственный капитал страховых компаний, напротив, уменьшился на 0,7% до 1,1 трлн тенге — в основном за счет снижения нераспределенной прибыли. Убыток рынка в целом составил 3,7 млрд тенге, в том числе из-за увеличения резерва непроизошедших убытков по договорам пенсионного аннуитета.

Сообщение Казахстанцы не хотят страховать себя от несчастных случаев. Договоров стало меньше на 81% появились сначала на Ручная экономика.

Размер активов КСЖ значительно опережает активы компаний по общему страхованию в 1,6 трлн тенге, а также активы брокерских и инвестиционных компаний в 611,2 млрд тенге, что делает КСЖ крупнейшими, после банков, институциональными инвесторами на внутреннем рынке.

Однако, в АФК обращают внимание на снижение динамики прироста активов КСЖ. В первом квартале 2026-го их прирост в 6% оказался в разы ниже динамики прироста в 56,5% годом ранее.

«Торможение роста активов – следствие ускорения страховых выплат и увеличения обязательств, что указывает на постепенное созревание ранее сформированного портфеля долгосрочных накопительных и аннуитетных продуктов», – отмечают в АФК.

В первом квартале 2026 года КСЖ существенно увеличили выплаты по договорам страхования: на 48,7% или на 15,7 млрд. Причина – по огромному портфелю собранных договоров начались выплаты, отражая увеличение объема страховых событий, а  выплаты по продуктам КСЖ – довольно значительные.

Основной вклад в рост выплат внесли аннуитетное страхование (прирост на 13,1 млрд тенге) и страхование работников от несчастных случаев (ОСНС) с приростом на 2,9 млрд тенге. В результате соотношение выплат к премиям (убыточность страхования) выросло до 18,4% против 14,5% годом ранее.

Можно отметить, что за этот же период динамика сбора страховых премий выросла на 17,2% или на 38 млрд тенге. Сумма премий по-прежнему превышает выплаты, однако тревожным звонком является более медленная динамика премий, в разы уступающая росту выплат.

АФК констатирует падение сборов по страхованию от несчастных случаев из-за охлаждения розничного кредитования и ограничением комиссионного вознаграждения страховых агентов. Бизнес КСЖ перетекает в корпоративный сектор (ОСНС) и пенсионные аннуитеты на фоне переводов активов из ЕНПФ в КСЖ — наиболее капиталоемкие выплаты.

Рост выплат давит на прибыльность КСЖ. Чистая прибыль сектора сократилась на 14% до 32,4 млрд тенге.

Сообщение Компании по страхованию жизни теряют прибыль – финансовый ответ на рост ОСНС и аннуитеты появились сначала на Ручная экономика.