Судя по отчету АРРФР за 2025 год, прошлый год для казахстанских банков был не простым на фоне участившихся проверок со стороны финрегулятора. Оно и понятно, АРРФР взялось серьезнее оценивать риски, связанные не только с финансовым состоянием участников рынка, но и соблюдением ими правил противодействия отмыванию доходов (ПОД/ФТ).
Итак, в 2025 году регулятор провел инспекционные проверки в 16-ти банках и одном банковском холдинге (4 плановые и 13 внеплановых) по вопросам соблюдения банковского и иного законодательства, оценки качества активов, системы управления рисками и внутреннего контроля, корпоративного управления и иным вопросам. По итогам АРРФР применило 14 рекомендательных мер надзорного реагирования, 18 мер по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков в форме письменного предписания и оштрафовало их на сумму 127,5 млн тенге.
Теперь взглянем на ситуацию 2024 года. Тогда проверки прошли в четырех банках (2 плановые и 2 внеплановые) по вопросу выполнения ими требований законодательства по ПОД/ФТ, один банк проверили внепланово по вопросу соблюдения валютного законодательства. В результате банки выплатили в казну штрафов на 124,8 млн тенге.
Из интересного, агентство стало чаще проверять банки по обращениям от госорганов и клиентов: в прошлом году провело 32 документальные проверки, в 2024 году — 24.
Усилило АРРФР и дистанционный надзор, по которому сумма административных взысканий взлетела более чем в 30 раз (с 2,2 млн до 77,7 млн тенге), а число выписанных рекомендательных мер — почти в 2 раза (62 против 36). В рамках надзора особое внимание уделялось анализу крупных кредитных рисков и ключевых событий, влияющих на финансовое состояние банков.
Такое усиление надзора может объясняться и новым механизмом спасения системно значимых банков, которое в прошлом году анонсировало ведомство Мадины Абылкасымовой, а также угрозой вторничных санкций и январским заявлением главы государства о «перегнанных» из сопредельной страны 7 трлн тенге через казахстанский БВУ в другие государства. Поэтому контроль, вероятно, будет и дальше усиливаться. И до баланса между соблюдением прав потребителей и интересами банкиров, к которому стремится ведомство Мадины Абылкасымовой, скорее всего, пока далеко.