Ускоренный рост цифрового кредитования привел к увеличению долгов казахстанцев, распространению недобросовестных практик при предоставлении микрокредитов и взыскании задолженности, отмечает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Поэтому агентство улучшает регулирование этого рынка. В первую очередь, усилены требования к финансовой устойчивости МФО. Минимальный размер уставного капитала увеличен со 100 млн до 200 млн тенге, внедрены требования по расчету риск-взвешенных активов при определении достаточности капитала, а также норматив максимального уровня неработающих микрокредитов (NPL 90+). Ранее он был на уровне 20%, а позже ужесточен до 10%.
Также пересмотрены требования к предоставлению микрокредитов. Исключен особый порядок регулирования микрокредитов «до зарплаты» (PDL) и распространены единые ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения — не более 179% годовых и 0,3% в день вместо ранее действовавшего ограничения в размере 1% в день. Введено понятие потребительского микрокредита с установлением его максимального размера, запрещено предоставление беззалоговых кредитов сроком свыше пяти лет, введены дополнительные ограничения на дистанционную выдачу онлайн-микрокредитов, включая обязательный 24-часовой период охлаждения после заключения договора.
Кроме того, введены ограничения на предоставление новых микрокредитов гражданам, имеющим просроченную задолженность по банковским займам либо микрокредитам МФО, а также заемщикам, которым задолженность была прощена в течение последних трех лет.
Для исключения массовой передачи проблемной задолженности коллекторским агентствам введен и впоследствии продлен до 1 мая 2027 года мораторий на уступку задолженности физических лиц.
Вместе с тем, АРРФР ужесточило требования к деятельности коллекторских агентств. Усилены квалификационные требования к деловой репутации руководителей, введен запрет на аффилированность коллекторских агентств с финансовыми организациями и другими коллекторскими агентствами, запрещено совмещение деятельности работников одновременно в нескольких коллекторских агентствах, а также расширены основания для исключения организаций из реестра.
Для предотвращения конфликта интересов установлен запрет на взаимодействие коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, являющимися их аффилированными лицами. Также введена обязанность коллекторских агентств проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным требованиям физических лиц до применения мер взыскания.
За злоупотребление и превышение своих полномочий коллекторским агентствам в 2 раза увеличены размеры административных штрафов, а также введена персональная административная и уголовная ответственность их работников.
За последние 3 года МФО и коллекторские агентства получили более 2 тысяч административных штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге. За систематические нарушения законодательства отозваны лицензии 99 микрофинансовых организаций, приостановлено действие лицензий 29 МФО и исключены из реестра 47 коллекторских агентств.
Чаще всего среди их нарушений — предоставление микрокредитов без соблюдения требований по расчету коэффициента долговой нагрузки либо с превышением установленного значения КДН, нарушение ограничений по размеру ГЭСВ, выдача микрокредитов при наличии законодательных ограничений, представление недостоверной отчетности и сведений в кредитные бюро, а также несоблюдение порядка взаимодействия с должниками.
Вместе с тем, за 2025 год МФО и коллекторскими агентствами полностью или частично списаны основной долг, вознаграждение, штрафы и пени 33,9 тыс. заемщиков, реструктурирована задолженность 722 тыс. клиентов.
В рамках нового Закона о банках впервые для микрофинансовых организаций, как и у банков, теперь действуют требования к системе управления рисками и внутреннего контроля. Кроме того, создан институт саморегулирования, предусматривающий участие саморегулируемых организаций в разработке единых стандартов деятельности, мониторинге соблюдения законодательства, рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг и повышении профессиональных стандартов участников рынка.