В Казахстане меняется порядок расчета выкупной суммы при смене компании по страхованию жизни (КСЖ) и переводу под ее управление пенсионных накоплений. Соответствующее постановление подготовило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК. Оно вводится в действие по истечении 10-ти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Пенсионный аннуитет позволяет человеку получать регулярные выплаты на протяжении всей жизни, в том числе до достижения общеустановленного пенсионного возраста при соблюдении предусмотренных законом условий. Для этого часть пенсионных накоплений переводится из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в КСЖ, которая принимает на себя обязательство осуществлять пожизненные выплаты по договору, то есть принимает на себя риск того, что человек проживет дольше периода, на который могли бы хватить его накоплений.
Законодательство позволяет владельцу пенсионного аннуитета сменить страховую компанию. В этом случае рассчитывается выкупная сумма – сумма, которая определяется при прекращении прежнего договора и учитывается при переводе средств новому страховщику. Ранее не учитывался инвестдоход, полученный страховой компанией. В результате при переходе в другую КСЖ клиенту могли предлагать часть средств в виде единовременной выплаты за счет инвестиционного дохода. Выданные деньги уже не участвовали в формировании будущих пенсионных выплат. При последующей смене страховщика переводилась меньшая сумма, вследствие чего размер выплат по новому договору мог оказаться ниже, чем по предыдущему. Таким образом, краткосрочная выгода могла обернуться снижением пожизненного пенсионного дохода.
Новый порядок предусматривает включение инвестиционного дохода в расчет выкупной суммы. Он определяется, исходя из эффективной годовой ставки доходности по установленной методике. В результате при смене КСЖ инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, а не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу.
“Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат. При этом речь идет не о выдаче инвестиционного дохода человеку на руки, а о его сохранении в составе средств, обеспечивающих пенсионный аннуитет», – сообщил заместитель председателя АРРФР Нуржан Турсунханов.