С начала 2026 года в Казахстане выявлено 1,3 тыс. мошеннических займов на сумму 2,1 млрд тенге. В 2025 году было официально зарегистрировано 5,1 тыс. таких займов на сумму 4,6 млрд тенге, а в 2024 году — 8,7 тыс. займов на сумму 20,3 млрд тенге. Об этом сообщает пресс-служба Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка РК (АРРФР).
Снижение мошеннических действий в ведомстве объясняют принятием ряда мер. Это, к примеру, возможность добровольного отказа граждан от получения кредитов на портале eGov, который с 2024 года установили более 6,5 млн граждан.
Заведены уголовные дела по более 6 тысячам займов на 8,4 млрд тенге
Также, по данным АРРФР, в этом году в отношении 6,2 тыс. займов на общую сумму 8,4 млрд тенге приостановлено начисление процентов, штрафов и пени банками и МФО. Такое возможно, если возбуждено уголовное дело о мошенничестве, и гражданин признан потерпевшим. Одновременно прекращается претензионно-исковая работа и взыскание задолженности. Законодательством также предусмотрены внесудебный и судебный механизмы списания мошеннических кредитов.
Внесудебный порядок применяется, если гражданин признан потерпевшим, и при выдаче кредита банк или МФО нарушили хотя бы одно из обязательных требований законодательства. Это несоблюдение добровольного отказа от получения кредитов, отсутствие биометрической идентификации, нарушение периода охлаждения или иных обязательных процедур. В этом случае финансовая организация обязана самостоятельно списать задолженность. Гражданину не требуется отдельно обращаться в суд и доказывать отсутствие своей вины.
Судебный порядок применяется в более сложных случаях, связанных с техническим взломом, хищением паролей, удаленным управлением мобильным устройством или использованием вредоносных программ.
Списание займа также проводится в случаях, когда банк нарушил требования к биометрической идентификации либо к антифрод-процедурам и иные требования по выявлению и предотвращению мошенничества.
Банки предотвратили мошеннические операции на 68 млрд тенге
Антифрод-центр Национального Банка – единая платформа банков, правоохранительных органов и операторов мобильной связи по борьбе с мошенничеством — зарегистрировал более 180 тыс. подозрительных инцидентов.
Банки с начала 2025 года по 1 мая 2026 года предотвратили около 163 тыс. мошеннических операций на сумму более 68 млрд тенге. При этом предотвращено и заблокировано мошеннических и незаконных операций на сумму более 28,9 млрд тенге.
Если клиент или его контрагент включены в единую базу Антифрод-центра, финансовая организация обязана приостановить операции и применить предусмотренные ограничения.
Банки также получили право временно приостанавливать подозрительные переводы на срок до 5-ти рабочих дней. Это позволяет сохранить средства на счете до завершения проверки и не допустить их дальнейшего вывода или обналичивания.
Также все банки обязаны создать специализированные антифрод-подразделения, утвердить внутренние планы реагирования на мошеннические инциденты и обеспечить постоянное взаимодействие с Антифрод-центром.
Заблокировано более 140 млн звонков от мошенников
На сегодня в Казахстане заблокировано более 142,1 млн звонков и свыше 310 тыс. абонентских номеров с признаками мошенничества, отмечает АРРФР.
Операторы связи обязаны внедрять собственные антифрод-системы, интегрированные с базами IMEI-кодов и абонентских данных, выявлять подозрительный трафик и блокировать номера, используемые в мошеннических схемах.
Законодательно запрещено использование SIM-боксов и иного оборудования, позволяющего маскировать международные звонки под местные номера, чтобы мошенники не могли обмануть казахстанцев, что звонок якобы поступает из казахстанского банка или госоргана.
Также один абонент может зарегистрировать на себя не более 10 номеров мобильной связи, а регистрация новой SIM-карты возможна только после прохождения биометрической идентификации.
С января 2026 года казахстанские банки внедряют единую систему защиты от дропперов
Система обмена информацией о рисках P2P-переводов позволяет выявлять счета дропперов и блокировать подозрительные переводы в режиме реального времени. Банки также анализируют поведение клиентов и выявляют счета, используемые как транзитные, к примеру, поступление большого количества переводов от разных лиц, быстрое перечисление полученных денег на другие счета, отсутствие понятного экономического смысла операций и резкое изменение обычного поведения клиента.
В зависимости от уровня риска банк может усилить контроль за операциями, ограничить использование мобильного приложения, заблокировать карту и передать информацию в правоохранительные органы.
Установлены дополнительные ограничения на количество банковских карт, выдаваемых одному человеку. Усилена идентификация новых клиентов и введен постоянный контроль за их операциями.
Банки обязаны формировать внутренние списки лиц, причастных к мошенническим операциям, выявлять дропперов и применять к ним ограничительные меры.
Напомним, за дропперство и содействие в отмывании похищенных денег предусмотрены штрафы, конфискация имущества и лишение свободы на срок до 7-ми лет. Также похищенные деньги могут быть взысканы с дропперов в судебном порядке в пользу пострадавших граждан.
Теперь банки следят за поведением клиентов в мобильном приложении и интернет-банкинге
С апреля этого года казахстанские банки обязаны применять так называемый сессионный антифрод, у них внедрена риск-ориентированная модель управления мошенническими рисками. Такая система анализирует действия клиента в мобильном приложении и интернет-банкинге в режиме реального времени. Оцениваются используемое устройство, геолокация, скорость ввода данных, последовательность действий, характер операций, наличие удаленного доступа и отклонения от обычного поведения клиента.
На основании этих данных формируется профиль клиента и определяется уровень мошеннического риска. В зависимости от уровня риска банк обязан применять различные меры — от дополнительного подтверждения операции до ее полной блокировки.
Также обеспечивается межбанковский обмен информацией о транзакционных рисках, автоматизированный анализ связанных подозрительных операций и регулярное обновление антифрод-моделей.
Запрещена выдача онлайн-кредита без прохождения биометрической проверки
С января 2025 года кредитные договоры оформляются с обязательным использованием ЭЦП и прохождением биометрической идентификации. Результаты такой проверки должны фиксироваться и храниться финансовой организацией в течение пяти лет. Это необходимо как для последующего контроля, так и для рассмотрения возможных судебных споров. Данные заемщика сверяются с официальными данными операторов мобильной связи.
Законодательно запрещена выдача онлайн-кредита без прохождения биометрической проверки. Банковские мобильные приложения должны распознавать признаки удаленного управления телефоном и блокировать дальнейшее проведение операций.
Кроме того, банки обязаны применять шифрование данных и фиксировать геолокацию заемщика в момент подачи заявки. Это позволяет выявить, что кредит оформляется с необычного устройства, из нетипичного места или при дистанционном управлении телефоном третьими лицами.
Кроме того, перед выдачей займа установлен обязательный «период охлаждения». При оформлении крупных беззалоговых онлайн-кредитов деньги перечисляются не сразу после заключения договора, а только по истечении установленного срока: не менее 8 часов — по банковским займам на сумму от 649 тыс. до 1,1 млн тенге и не менее 24 часов — по банковским займам свыше 1,1 млн тенге и онлайн-микрокредитам свыше 324 тыс. тенге.
В течение этого времени банк или МФО обязаны провести дополнительную проверку операции на наличие признаков мошенничества и перечислить деньги только после повторного подтверждения со стороны клиента.
Кому откажут или затормозят выдачу кредита онлайн
Если гражданин впервые обращается за беззалоговым потребительским кредитом на сумму свыше 649 тыс. тенге и ранее не имел кредитной истории, то он может быть оформлен только при личном присутствии заемщика в отделении банка после прохождения биометрической идентификации.
Оформление онлайн-кредита для для граждан младше 21 года и старше 55 лет допускается только после предоставления специального согласия через портал eGov, кредитное бюро либо банковское приложение, интегрированное с государственным шлюзом электронного правительства.
Банки обязаны оценивать не только документы клиента, но и обстоятельства оформления кредита. Если у заемщика замечена повышенная нервозность, непрерывный разговор по телефону во время обслуживания, получение инструкций от третьих лиц, а также отсутствие понятного объяснения цели кредита, то банк не имеет права сразу выдать крупный беззалоговый потребительский кредит более 1,1 млн тенге. Он обязан выждать не менее 24 часов, в течение которых служба безопасности банка проводит дополнительную проверку и подтверждает, что заемщик действует самостоятельно.
Кроме того, исключена возможность одновременного оформления нескольких кредитов в разных финансовых организациях.