Основная доля обращений пришлась на урегулирование задолженности по займам – 45%, разъяснение законодательства – 15%, консультации по различным вопросам – 11%.

В итоге, только в июне все нарушители заплатили 9,6 млн теңге в казну в виде штрафов. Так, банки получили 1 письменное предписание, 7 рекомендательных мер и  3 административных штрафа, страховщики — 13 рекомендательных мер и 20 адмштрафов, коллекторы – 4 письменных предписания и 1 адмштраф, МФО – 1 письменное предписание.

Вместе с тем, в рамках программы АРРФР за полгода банками рефинансировано 33,3 тыс. кредитов на сумму 214 млрд теңге, по кредитам, оформленным с 2004 по 2020 годы.

Также проведена конвертация/рефинансирование 16,2 тыс. валютных ипотечных займов на 114,4 млрд теңге. БВУ помогли более 10 тыс. социально уязвимых заемщиков на сумму 101,2 млрд теңге. Им была уменьшена задолженность,  установлен льготный график погашения, а также возвращено в собственность единственное жилье, числящееся на балансе банка.

Сообщение На треть увеличилось количество жалоб на банки, МФО, страховые и коллекторские компании появились сначала на Ручная экономика.

Поэтому агентство улучшает регулирование этого рынка. В первую очередь, усилены требования к финансовой устойчивости МФО. Минимальный размер уставного капитала увеличен со 100 млн до 200 млн тенге, внедрены требования по расчету риск-взвешенных активов при определении достаточности капитала, а также норматив максимального уровня неработающих микрокредитов (NPL 90+). Ранее он был на уровне 20%, а позже ужесточен до 10%.

Также пересмотрены требования к предоставлению микрокредитов. Исключен особый порядок регулирования микрокредитов «до зарплаты» (PDL) и распространены единые ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения — не более 179% годовых и 0,3% в день вместо ранее действовавшего ограничения в размере 1% в день. Введено понятие потребительского микрокредита с установлением его максимального размера, запрещено предоставление беззалоговых кредитов сроком свыше пяти лет, введены дополнительные ограничения на дистанционную выдачу онлайн-микрокредитов, включая обязательный 24-часовой период охлаждения после заключения договора.

Кроме того, введены ограничения на предоставление новых микрокредитов гражданам, имеющим просроченную задолженность по банковским займам либо микрокредитам МФО, а также заемщикам, которым задолженность была прощена в течение последних трех лет.

Для исключения массовой передачи проблемной задолженности коллекторским агентствам введен и впоследствии продлен до 1 мая 2027 года мораторий на уступку задолженности физических лиц.

Вместе с тем, АРРФР ужесточило требования к деятельности коллекторских агентств. Усилены квалификационные требования к деловой репутации руководителей, введен запрет на аффилированность коллекторских агентств с финансовыми организациями и другими коллекторскими агентствами, запрещено совмещение деятельности работников одновременно в нескольких коллекторских агентствах, а также расширены основания для исключения организаций из реестра.

Для предотвращения конфликта интересов установлен запрет на взаимодействие коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, являющимися их аффилированными лицами. Также введена обязанность коллекторских агентств проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным требованиям физических лиц до применения мер взыскания.

За злоупотребление и превышение своих полномочий коллекторским агентствам в 2 раза увеличены размеры административных штрафов, а также введена персональная административная и уголовная ответственность их работников.

За последние 3 года МФО и коллекторские агентства получили более 2 тысяч административных штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге. За систематические нарушения законодательства отозваны лицензии 99 микрофинансовых организаций, приостановлено действие лицензий 29 МФО и исключены из реестра 47 коллекторских агентств.

Чаще всего среди их нарушений — предоставление микрокредитов без соблюдения требований по расчету коэффициента долговой нагрузки либо с превышением установленного значения КДН, нарушение ограничений по размеру ГЭСВ, выдача микрокредитов при наличии законодательных ограничений, представление недостоверной отчетности и сведений в кредитные бюро, а также несоблюдение порядка взаимодействия с должниками.

Вместе с тем, за 2025 год МФО и коллекторскими агентствами полностью или частично списаны основной долг, вознаграждение, штрафы и пени 33,9 тыс. заемщиков, реструктурирована задолженность 722 тыс. клиентов.

В рамках нового Закона о банках впервые для микрофинансовых организаций, как и у банков, теперь действуют требования к системе управления рисками и внутреннего контроля. Кроме того, создан институт саморегулирования, предусматривающий участие саморегулируемых организаций в разработке единых стандартов деятельности, мониторинге соблюдения законодательства, рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг и повышении профессиональных стандартов участников рынка.

Сообщение АРРФР ужесточает требования к МФО и коллекторским агентствам появились сначала на Ручная экономика.