Ломбардный рынок Казахстана переживает настоящий бум. Только за первый квартал 2026 года чистая прибыль ломбардов составила почти 55 млрд тенге. Всего за два года этот показатель увеличился более чем в шесть раз. Общий объем выданных займов уже приближается к 1,5 трлн тенге. Это связывают не только с ростом стоимости золота в мире, но также с изменениями на финансовом рынке страны.
С ужесточением потребительского кредитования и ростом цен, люди нашли другую дверь, чтобы получить необходимые деньги. Однако, у этого бума есть свой естественный предел. Такое мнение высказала председатель Совета женщин-предпринимателей тюркских государств Лаззат Рамазанова. Она попыталась разобраться, что стоит за таким впечатляющим ростом ломбардов? Это результат экономических изменений, потребительских привычек или особенностей финансовой системы?
По ее словам, ломбарды — самый консервативный финансовый бизнес на планете. Пока банки изобретают мобильные приложения, скоринговые модели и внедряют ИИ, ломбарды сотни лет работают по одной и той же схеме. Принеси ценную вещь – получи деньги. Не вернул деньги – вещь продадут. Эксперт считает, что при этом по сравнению с обычными банками риски у ломбардов гораздо ниже. Банк может выдать кредит и никогда не увидеть свои деньги обратно. А ломбард сразу получает залог. Клиент приносит золотое кольцо или дорогой телефон, а ему дают лишь часть их реальной стоимости, зачастую – около половины. Если деньги не вернули, ломбард просто продает вещь и возвращает свое с прибылью. Но почему люди вдруг так массово понесли свои вещи в залог?
«Самое очевидное объяснение — государство серьезно ужесточило правила выдачи потребительских кредитов. Банки стали гораздо осторожнее, и получить обычный кредит или рассрочку многим казахстанцам стало заметно сложнее. Есть и другая причина. В Казахстане очень много самозанятых людей без официальной зарплаты и пенсионных отчислении. Для банковской системы они часто невидимы. Но непредвиденные расходы никто не отменял. Сломалась машина, заболели зубы, срочно понадобилось лечение, в ломбарде никто не спрашивает справку о доходах и не изучает кредитную историю. Нужен только документ и сама вещь. Быстро, просто и без лишних вопросов», — отмечает Лаззат Рамазанова.
Она добавляет, что есть еще один фактор скачка данного рынка – это рост цен на золото, которое является главным активом для большинства ломбардов. Чем дороже золото, тем больше денег можно выдать под залог и больше заработать. При этом казахстанские потребители за последние годы привыкли к своеобразному финансовому допингу, когда они могли позволить себе новые вещи или отпуск, благодаря рассрочке. И когда этот механизм стал давать сбои, многие столкнулись с настоящим синдромом отмены. Правда, не все клиенты ломбардов такие, уточняет Рахимжанова. Есть и те, которым не хватает денег на самое нужное – на коммунальные услуги или повседневные расходы, срочное лечение. Другие используют ломбард как временный финансовый мостик. Они закладывают ценности на несколько недель, решают текущую проблему и потом выкупают вещь обратно после получения зарплаты. Правда, за такую скорость и удобство приходится дорого платить.
«Государство ужесточило правила кредитования, чтобы защитить людей от долговой кабалы и коллекторов, но не займёт ли эту нишу ломбард? Такие риски звучали давно, и они на поверхности. На самом деле, не займут. Правила игры здесь суровые, но понятные. Главное отличие ломбардов в том, что человек рискует только той вещью, которую принес. Если вернуть деньги не удалось, он потеряет то же кольцо, телефон или дорогую технику. Обычно этим все и заканчивается. Никто не будет годами взыскивать долг через суд», — отмечает Л.Рамазанова.
Хотя, отмечает она, форма кабалы здесь также существует. Пытаясь сохранить дорогую сердцу вещь, люди месяцами платят только проценты. В итоге можно выплатить стоимость своего золотого кольца несколько раз, но так и не закрыть основной долг.
Таким образом, по мнению спикера, удивляться такому росту доходов ломбардов не стоит. Пока банковские кредиты становятся сложнее в получении, а цены продолжают расти, ломбарды будут чувствовать себя прекрасно. Но у этого бума есть свой естественный предел.
«Это зависит от того, сколько у людей осталось активов, которые можно заложить – тех самых украшений, золота, техники, и других драгоценностей. Ведь рано или поздно и этот ресурс начнет иссякать. И вот если уже тогда людям не будет хватать «дополучки», стране придется отвечать на гораздо более серьезные вопросы, чем рекордные прибыли ломбардов», — заключила эксперт.