Изменения пока затронут только сберегательные вклады со сроком свыше 12 месяцев, «потолок» по ним вырастет с 1 до 2,5% годовых. Новые предельные ставки вознаграждения могут распространяться только на вклады, которые будут открыты или пролонгированы после 1 октября 2026 года.

«Подчеркнем, что предельные ставки являются рекомендуемой верхней границей для определения ставок вознаграждения по депозитам в иностранной валюте. При этом, банки самостоятельно принимают решение об уровне ставок вознаграждения, предлагаемых ими по своим депозитным продуктам», — отметили в КФГД.

На данном этапе предельные ставки по срочным, несрочным вкладам на любой срок, а также по сберегательным депозитам сроком 12 месяцев и менее остаются неизменными – 1%.

В КФГД отметили, что это решение стало возможным благодаря успеху политики Национального Банка Республики Казахстан (НБРК) по дедолларизации депозитного рынка. Уровень долларизации сократился с 80% в 2015 году до 19,2% – на 1 сентября 2026 года. Одновременно с этим, позитивная макроэкономическая конъюнктура и наблюдаемая почти в течение года тенденция к укреплению тенге позволили НБРК совместно с КФГД продолжить реформы на валютном рынке и приступить к поэтапной либерализации действующих подходов к регулированию ставок по депозитам в иностранной валюте.

Читайте также:

Какие вклады чаще выбирают казахстанцы

При этом, банкиры неоднократно поднимали вопрос повышения ставок по валютным вкладам. Однако макрорегулятор считал, что это может привести к росту долларизации депозитов.

Максимальная гарантия КФГД по депозитам физических лиц в иностранной валюте остается неизменной. Напомним, КФГД обеспечивает законодательную защиту сбережений каждого казахстанского вкладчика в каждом банке:

• до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в теңге, включая вознаграждение (депозиты без досрочного снятия);
• до 10 миллионов тенге – по другим вкладам в теңге, включая вознаграждение, а также по текущим счетам и платежным картам в теңге;
• до 5 миллионов тенге – по любым вкладам, картам и счетам в долларах, евро или другой иностранной валюте, включая вознаграждение.

Сообщение Доходность вырастет: по каким валютным депозитам подняли максимальный процент появились сначала на Ручная экономика.

Корректировка депозитных ставок банками связана с оптимизацией их расходов по фондированию, особенно с учетом дополнительного снижения базовой ставки Национальным банком в июле, сообщили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД).

По его прогнозам, часть банков, вероятно, займет выжидательную позицию, так как наиболее массовый пересмотр условий уже состоялся в июне. Дальнейшие тенденции на депозитном рынке будут зависеть от следующего решения регулятора по базовой ставке, запланированного на 4 сентября 2026 года.

«В период смягчения денежно-кредитных условий логично, что первоначальной коррекции подвергаются сегменты с наиболее высокой доходностью (срочные и сберегательные). И лишь в случае закрепления данного тренда и критического сжатия спреда изменения отражаются на стоимости несрочных вкладов», — отметили в КФГД.

Казахстанцы инвестируют в депозиты все больше

За первое полугодие депозиты физических лиц в банках превысили рекордные 30 трлн тенге. Сбережения в национальной валюте показали рост на 9,5%, валютные – сократились на 3,4%.

Среди депозитов в тенге наиболее высокий прирост за полгода показали срочные вклады с пополнением – более, чем в 2,5 раза (плюс 167%), сберегательные вклады с пополнением – плюс 159%. «Целевые» сбережения – жилищные и образовательные депозиты прибавили 12%, срочные вклады без пополнения – 6%. Сберегательные вклады без пополнения и несрочные вклады уменьшились», — сообщили в КФГД.

Общий прирост депозитной базы в стране в июле составил 6,7%. Вследствие чего КФГД увеличил специальный резерв на 10% – до 1,73 трлн тенге.

Как изменились ставки по вкладам

По несрочным депозитам ставки в июле сохранились на прежнем уровне – в среднем 15,2%, максимальная – 16,9%. Из 18 банков, предлагающих продукт, только один малый банк (с долей рынка по размеру активов до 3% включительно) повысил ставку на 0,35%.

По срочным вкладам ставка на 3 месяца составляет 18,01%, на 24 месяца – 12,2%. Его предлагает на рынке только один банк. Он уже провел небольшую корректировку ставок по продукту в предыдущем месяце, поэтому в июле условия по депозиту не пересматривались.

Срочные депозиты с правом пополнения самые быстрорастущие на рынке — за 1 полугодие 2026 года сегмент вырос более, чем в 1,5 раза. Данный продукт предлагает конкурентные ставки при более гибких условиях досрочного изъятия, по сравнению со сберегательными вкладами, что удобно для вкладчиков и позволяет получать хорошую доходность без строгих ограничений по доступу к своим сбережениям. Несмотря на начавшуюся тенденцию снижения доходности по срочным вкладам, в сегменте сохраняется максимальная ставка на уровне 20% при сроке в 3 месяца, предлагаемая 1 крупным банком.

По сберегательным депозитам с правом пополнения в июне большинство банков в сегменте (7 банков) уже пересмотрели доходность, в основном понизили на коротких сроках. В июле это сделали еще 2 банка, но только со сроком на 6 месяцев.

«Несмотря на то, что сегмент сберегательных депозитов в июне-июле был самым активным на снижение ставок, доходность по данному сегменту остается наиболее привлекательной на депозитном рынке – максимальные ставки сохраняются на уровне 20-20,50%». – отметили в КФГД.

Сберегательные депозиты без права пополнения традиционно отличаются более высоким уровнем доходности по сравнению с продуктами с большей гибкостью условий. В июле максимальная ставка в сегменте сохранилась на уровне 20,5% годовых.

«Банки по данному продукту предлагают привлекательную доходность не только на короткие сроки, но и на более долгие. К примеру, до 17% — на 12 месяцев и до 15% — на 24 месяца. Это позволяет вкладчикам закрепить стабильную доходность по продукту на продолжительный срок с максимальной гарантией КФГД до 20 млн тенге», — отметили в Фонде.

Еще один вид депозитов, с плавающей ставкой, характеризуется ограниченным количеством предложений. В июне после снижения базовой ставки один банк снизил размер отрицательного спреда к базовой ставке. В июле оба банка сохранили спред на прежнем уровне. Вместе с тем, в результате очередного снижения базовой ставки доходность по продуктам автоматически снижается. Один из банков снизил ставку на 0,3%. У одного БВУ ставка по нему составляет 14,76% (спред -2,98), у другого — 15,9% (спред -2,24).

КФГД напомнил, что при выборе депозитного продукта вкладчикам следует учитывать не только ставки вознаграждения, но и финансовую устойчивость банка, а также условия вклада, включая возможность пополнения депозита, условия частичного и полного изъятия средств, пролонгации, размер гарантии КФГД и др.

Сумма гарантийного возмещения зависит от вида и валюты депозита и составляет: по сберегательным вкладам в национальной валюте — не более 20 млн. теңге, по иным депозитам в нацвалюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 10 млн. тенге. Также по депозитам в иностранной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 5 млн. тенге.

Если у вкладчика есть несколько разных видов гарантированных депозитов в одном банке, КФГД выплачивает общую сумму гарантии для всех этих вкладов в пределах максимального лимита, определённого для каждого вида депозита отдельно, но не более 20 млн тенге.

Сообщение В августе КФГД ожидает продолжение точечной корректировки ставок по депозитам банками появились сначала на Ручная экономика.

Срочные вклады остаются самым популярным видом банковского накопления. Объем срочных депозитов в 36,6 трлн тенге занимает 72% совокупного депозитного портфеля БВУ (на начало года – 68%). Доля сберегательных депозитов ужалась до 5,8 с 8,6% к началу года.

Статистика Нацбанка показывает, что лишь часть банков получила положительный депозитный прирост. 10 БВУ из 23-х ужались в депозитах, а у показавших рост можно видеть сильное расслоение: вперед вырвались нишевые банки. Так, в 7,7 раз, с 333 млн до 2,6 млрд тенге увеличилась база Коммерческого Банка БиЭнКей, причем, весь рост дали вклады физических лиц.

Следующие банки нарастили депозиты благодаря корпоративному сектору: в 4 раза, до 19 млрд тенге, вырос KMF Банк; в 2 раза, до 37 млрд тенге – Исламский Банк ADCB; на 55%, до 251 млрд тенге – ДОЧЕРНИЙ БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК»; на 43%, до 485 млрд тенге – ДБ «Банк Китая в Казахстане».

Банки из первой пятерки (без учета Отбасы банка) выглядели следующим образом: выросли по депозитам Kaspi Bank (+6,7%), Народный Банк Казахстана (+4,1%), Банк ЦентрКредит (+3,6%). ForteBank и Alatau City Bank оказались в минусе.

Судя по всему, банки вступают в новый виток конкуренции за деньги вкладчиков, в котором БВУ с более высоким рейтингом будут сильнее сжимать ставки, оставляя простор для действий менее именитых игроков.

Сообщение Депозиты банков превысили 50 трлн тенге появились сначала на Ручная экономика.