На рынке капитала в нашей стране появляются облигации сукук и халяльные инвестиционные продукты, а МФЦА уже формирует инфраструктуру для привлечения капитала с Ближнего Востока. Заметный спрос на исламские финансовые продукты может сформироваться в Казахстане в ближайшие 10 лет. О том, как должны работать исламские «окна», рассказал сооснователь Ассоциации исламских финансов и бизнеса Казахстана и основатель исламского финтех-стартапа Ailat Азат Отепбай.

Исламское «окно»: банк внутри банка

Новая модель позволяет традиционным банкам не выбирать между обычным и исламским банкингом, а совмещать их. Исламское «окно» будет работать внутри классического банка, но с отдельными денежными потоками, продуктами и правилами. Здесь формируют свой маркетинг, сайты и даже отделения, которые могут различаться, к примеру, цветами, логотипом и пр. Сотрудники фронт-офиса также должны быть разными, тогда как специалистов бэк-офиса возможно совмещать. Сейчас это актуально как никогда, в период получения банками универсальной лицензии, которая позволяет им подавать документы на исламские «окна».

«Во-первых, я думаю, основные расходы банков пойдут на развитие фронт-офиса, маркетинг и отдельное позиционирование. Во-вторых, потоки средств должны быть разными: то, что разрешено и не дозволено, не должно смешиваться. Считаю, что по отношению к клиентам будет правильнее создать отдельные входы в отделения или совершенно разные точки обслуживания, чтобы не вводить их в заблуждение, и чтобы они не совершили что-то харамное, запутавшись в продуктах банка», — считает Азат Отепбай.

Как будут выдаваться займы через исламские «окна»

В исламских финансах нельзя выдавать долг, заем под вознаграждение. Но товарная наценка, или, например, арендный доход считается торговлей и является дозволенной. Что касается процентной ставки по кредитам, выдаваемым банками, то она находится на долге, согласно договору займа, купли-продажи или аренды.

Например, вы купили акции Nvidia. Получать с данных бумаг дивиденды халяльно, так как вы становитесь акционером, ваши инвестиции могут как вырасти, так и упасть вместе с этими бумагами. Таким образом, вы находитесь с этой компанией в одной лодке — так здесь работает принцип риск-шеринга, распределения рисков между участниками. Эксперт  приводит в пример 2008 год, когда в исламских банках был самый низкий уровень дефолта по всей банковской индустрии.

«К примеру, человек приобрел автомобиль у исламского банка, а машина оказалась в угоне. Ее изъяли правоохранительные органы. Банк признал, что продал некачественный, непроверенный товар, и согласился, что несет все риски, поэтому заемщик ничего ему не должен. БВУ сам будет искать виновного с полицией. У нас был другой кейс с нашим казахстанским банком. Клиент купил телефон на маркетплейсе, но по IMEI-коду выяснилось, что он был в залоге, поэтому его изъяли. В банке сослались на то, что выдали смартфон в долг, и перенесли этот риск на клиента. В этом разница. Поэтому, на мой взгляд, исламское «окно» выгоднее для клиента», — считает эксперт.

Этика исламских банков не позволяет требовать выплаты долга, если с клиентом произошло что-то, от него не зависящее. Будь то пандемия или личные обстоятельства. Почему так не поступают БВУ? По словам Азата Отепбая, потому что у банков есть обязательства перед инвесторами. В исламском банке принцип риск-шеринга позволяет не платить инвесторам в случае форс-мажора.

Исламские депозиты

Такие депозиты не гарантируют вознаграждение, так как банк берет деньги, инвестирует, финансирует, зарабатывает и  делится с клиентом. Он в какой-то степени становится паевым фондом: зарабатывают и теряют все вместе. При этом у данных вкладов, как правило, низкий уровень дефолта.

Если у БВУ упал кредитный портфель, то у него нет обязательств идти сразу выплачивать депозиты инвесторам. Но если банк хорошо заработал, то клиент тоже.

Заработает ли ипотека в исламском окне

Одним из наиболее привлекательных для населения направлений могла бы стать исламская ипотека. Но именно здесь законодательные ограничения пока остаются существенными. Отбасы банк, например, работает в рамках существующей модели жилищных сбережений, которая не полностью соответствует принципам исламского финансирования.

Потенциально исламская модель может работать иначе: клиент размещает средства, банк направляет их на разрешенное финансирование, а полученный доход распределяется между сторонами. При этом вознаграждение не обязательно является гарантированным — клиент фактически разделяет инвестиционный риск вместе с банком.

Для Казахстана это могло бы открыть совершенно новый сегмент жилищного финансирования, однако для его запуска потребуются изменения в законодательстве о жилищных сбережениях.

«Депозиты Отбасы банка работают по принципу «деньги даем на деньги». В исламской ипотеке контракт должен быть немного другим. К примеру, Отбасы может открыть счет по типу депозита (читайте выше) и сказать: вы копите, мы ваши деньги будем выдавать на халяльную ипотеку, а что оттуда заработаем, поделимся с вами. Но если произойдет дефолт по депозитам, по ипотеке, то у этих вкладов тоже будут сложности. Поэтому здесь немного иная модель. Отбасы банк сможет подать заявку на исламское «окно» и делать халяльную ипотеку, когда будут изменения в новом законе о жилсбережениях», — говорит Азат Отепбай.

Как работает регулирование

В банке должен работать шариатский наблюдательный совет, состоящий, как минимум, из трех специалистов по исламскому праву. Также предусматриваются функции шариатского аудитора и compliance officer, который будет контролировать операции на ежедневной основе, продолжает Азат Отепбай.

Как отметил эксперт, запрета рекламировать исламские окна нет. Самое главное, не вводить в заблуждение. Например, нельзя говорить про «гарантированные выплаты», «100% вернем» и прочее.

Основой исламских финансов является священная книга Коран, а также хадисы и сунна.  Трактуют писание ученые («муамалят») в сфере исламского права. Кроме того, применяются и международные стандарты для финансовых организаций, включая совет директоров, который может предложить запустить новый продукт, предварительно проверив его на соответствие требованиям халяль.

По словам нашего собеседника, в мире есть две школы исламских финансов — малазийская и школа Ближнего Востока. В последней существует стандарт для финансовых организаций AAOIFI  (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов —Авт.), который взял за основу Казахстан, включая МФЦА. Но государство со временем может создать свой стандарт.

Как сделать так, чтобы в разных банках не читали священное писание и стандарты по-разному? Азат Отепбай считает, что за это должен отвечать регулятор. При этом Ассоциация исламских финансов и бизнеса Казахстана и международные институты могут оказать поддержку. В некоторых странах регулятором выступает только Нацбанк, в других он имеет свой шариатский наблюдательный совет, к примеру, в Турции есть ассоциация с центральным наблюдательным советом, который определяет стандарты для банков.

«Но здесь другой вопрос. Например, в Турции это было сделано через ассоциацию, потому что, возможно, они боялись политизированности самого Нацбанка. В Казахстане этот вопрос пока решен так: на базе МФЦА принят консультативный совет по нормам ислама международными экспертами,  которые будут консультировать АРРФР, AFSA, Astana Financial Services. Наша сильная сторона в том, что МФЦА, как песочница, для маленького круга может провести апробацию, а далее регулятор имеет возможность взять то, что считает нужным, предложить свои варианты», — объясняет эксперт.

Зачем исламские окна банкам

По словам собеседника, в Казахстане немало обеспеченных религиозных людей. Но они не могут хранить наличные на депозитах, так как не позволяют запреты. Этим пользуются мошенники, которые, прикрываясь религией, создают соответствующие финансовые пирамиды. Аферисты, якобы работающие по шариату, могут предоставлять займы верующим, к примеру, на расширение бизнеса. Однако, неизвестно происхождение денег, которые дают в долг. Кто финансирует эти цепочки? Так что, отмечает Азат Отепбай, этот рынок нуждается в регулировании. Ну а для БВУ главный плюс здесь в том, что верующие люди, готовые вкладывать свои деньги, — это пока неохваченный в стране сегмент, имеющий большой потенциал.

В стране растет новое поколение клиентов

Азат Отепбай считает, что большой спрос в направлении исламских финансов будет в ближайшие 10 лет. Клиенты стали финансово самостоятельными, более того, растет новое поколение религиозных бизнесменов.

«Когда я был в Турции, то видел в мечетях только взрослых, пожилых людей. В казахстанских мечетях вижу в основном молодых. Но через 10 лет они будут среднего возраста, с детьми — это поколение, которое будет создавать основной спрос. То есть у нас появляется слой бизнесменов среднего и выше сегмента, они будут формировать новый класс инвесторов, институционалов, и им будут нужны эти услуги», — объясняет финансист.

Аналоги финансовых инструментов появляются на рынке постоянно. Например, сукук — альтернатива классическим облигациям. В начале 2026 года на площадке Astana International Exchange (AIX) шло развитие рынка за счёт новых траншей уже действующих программ исламских облигаций. За первые шесть месяцев 2026 года на бирже разместили дополнительные транши сукуков компаний Asia Mineral Resource SPC Ltd. и Gamma-T SPC Limited.

Эксперт прогнозирует, что в январе 2027 года некоторые банки будут получать свои исламские «окна» как универсальную лицензию, а после  — открывать отделения, нанимать людей, запускать продукты.

Казахстан может стать региональным хабом для исламских финансов

Одно из преимуществ Казахстана — возможность в начале протестировать новые финансовые инструменты в специальной юрисдикции МФЦА, а затем масштабировать успешные варианты на внутренний рынок. На базе МФЦА уже работают исламские инвестиционные структуры. Это означает, что стране не придется строить рынок с нуля. Фактически инфраструктура создана. Вопрос теперь в том, насколько быстро банки, инвесторы и государство смогут наполнить ее реальными продуктами и капиталом.

«В Кыргызстане исламские «окна» появились раньше и развиваются активно. В Узбекистане только объявили закон об исламском банке и исламских «окнах». Казахстан уже готов  принимать из Ближнего Востока миллионы денег. Есть инфраструктура и понимание того, как нужно работать. К примеру, в МФЦА есть два исламских инвестиционных фонда с управляющей компанией, шариатским советом, с лицензией исламского «окна» для управляющих активами. Это IPS Capital и GWM Capital», — отмечает эксперт.

Кроме того, в Казахстане был запущен ETF на базе МФЦА. По словам спикера, если кто-то соберется завести такой капитал в республику или инвестировать его в другие страны, то сейчас для этого есть все необходимое. Соседние государства пока этого сделать не могут, говорит наш собеседник.

Он считает, что наша страна могла бы стать региональным хабом по исламским финансам для Центральной Азии.

«Дубай столько лет выстраивал авторитет безопасного региона. Но после известных событий этого года оттуда ожидается отток денег, которые могут быть направлены и в Казахстан, инвестироваться в местные проекты, включая производство и др.», — считает Азат Отепбай.

Сообщение «Казахстан уже готов принимать миллионы долларов»: Азат Отепбай о новом рынке исламских финансов появились сначала на Ручная экономика.

Так, вопросы регулирования единого межбанковского QR-кода не относятся к компетенции агентства. В соответствии с Законом РК «О Национальном Банке» вопросы функционирования QR-кода, регулирования платежных систем, а также установления правил и тарифов межбанковских платежей относятся к компетенции Нацбанка. Агентство не устанавливает комиссии по межбанковскому эквайрингу и не осуществляет регулирование тарифной политики платежных систем.

Просим не доверять недостоверной информации и использовать официальные источники информации.

Отмечаем, что агентством осуществляется постоянный надзор за деятельностью микрофинансовых организаций. За нарушения требований законодательства с 2021 года отозваны лицензии 127 микрофинансовых организаций и 135 коллекторских агентств, в том числе за 2024-2026 годы 55 микрофинансовых организаций и 29 коллекторских агентств, наложены 1,6 тыс административных штрафов на сумму более 500 млн тенге.

В целях снижения долговой нагрузки граждан в результате надзорных мер агентства в 2025 году полностью или частично списаны основной долг, вознаграждение, штрафы и пени 33,9 тыс. заемщиков, реструктурирована задолженность 722 тыс. заемщиков.

Кроме того, в 2024 году совместным постановлением агентства и Национального банка снижены предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ): по беззалоговым банковским займам и микрокредитам с 56% до 46%, по залоговым займам с 56% до 40%, а по онлайн-микрокредитам размеров до 45 МРП (на срок не более 45 дней) максимальная дневная ставка с 1% до 0,3%.

Противодействие финансовому мошенничеству осуществляется в рамках межведомственного взаимодействия с правоохранительными органами, Национальным Банком и участниками финансового рынка.

Для оперативного пресечения мошеннических операций функционирует Антифрод-центр Национального банка, обеспечивающий обмен информацией между финансовыми организациями и государственными органами в режиме реального времени. С начала 2025 года предотвращено более 163 тыс мошеннических операций на сумму более 68 млрд тенге, заблокировано мошеннических операций на сумму более 28,9 млрд тенге.

Агентством на законодательном уровне реализован комплекс мер для предотвращения мошеннического оформления кредитов. Введены обязательная биометрическая идентификация, периоды охлаждения при выдаче онлайн-кредитов, требование личного присутствия при получении первого кредита, а также запрет на начисление вознаграждения по мошенническим кредитам на период следствия, расширены основания для внесудебного и судебного списания мошеннических кредитов. В результате, в 2025 году банками и МФО списаны 1,6 тыс мошеннических кредитов граждан на сумму 1,9 млрд тенге.

Соответствующая информация о принимаемых мерах регулярно публикуется в годовых отчетах агентства и Национального банка, а также в ежемесячных обзорах агентства, размещенных на официальных интернет-ресурсах.

Сообщение АРРФР прокомментировало петицию об отставке Мадины Абылкасымовой появились сначала на Ручная экономика.

Спикеры подготовили презентации, в которых рассказали, как распознать мошенников. Будет не лишним  напомнить родителям, бабушкам и дедушкам несколько ред-флагов:

• не сообщать никому sms-коды
• не верить всем SMS-рассылкам от госорганов, даже если отправители: 1414, Казпочта и т.д.
• не верить дипфейкам, особенно роликам, записанным от имени известных медийных людей
• не использовать одинаковые пароли во всех приложениях
• не переходить по ссылкам, которые присылают с незнакомых номеров
• не скачивать приложения, с которыми не знакомы или не пользуетесь.

Перезванивать родным и близким, если якобы, они звонят и просят перевести деньги. 

«На примере своих родителей скажу: в летнее время пенсионеры активно ищут пансионаты, дома отдыха. Они находят красивые картинки, связываются с местом отдыха, а им говорят: нужно произвести предоплату. И так они теряют деньги. Не переводите никому деньги, это могут быть мошенники. Преступники всегда работают по актуальным запросам населения. Чтобы не попасть на уловки аферистов, лучше посоветоваться с кем-то, кто включит критическое мышление и проверит всю информацию», — посоветовал директор департамента противодействия мошенничеству Halyk Айбек Оспанов. 

Сам банк проверяет все транзакции своих клиентов и может в некоторых случаях самостоятельно отклонить несвойственную тому или иному клиенту операцию. 

Пенсионерам также рассказали, что такое дипфейк, продемонстрировали сценарии, которые мошенники разыгрывают, звоня по телефону. 

«До ноября мы обойдем все центры активного долголетия в Алматы, затем поедем в Астану и Шымкент. Весной 2027 года запланированы встречи с пенсионерами в регионах. Там в организации нам помогут акиматы, будут как офлайн, так и онлайн форматы, хотим охватить как можно больше людей пожилого возраста. Это самые уязвимые клиенты. Для нас важно, чтобы их сбережения оставались в безопасности», — сказала руководитель проекта Fingramota.kz АРРФР Айгуль Канатбаева. 

Мы в «Ручной экономике» считаем, что защита пенсионеров от мошенников имеет особое значение, и проведение таких семинаров становится необходимой мерой. Возможно, такое обучение можно проводить и в онлайн формате, чтобы охватить как можно больше людей. Дополнительным полезным инструментом могут стать информационные памятки или короткие ролики, которые можно было бы пересылать пожилым родным. Важно, чтобы и близкие напоминали своим старшим эти простые правила.

Сообщение «Ата-әже, никому не говорите код»: как пенсионеров Алматы учат защищать свои деньги появились сначала на Ручная экономика.

В проекте отмечается, что продавать банки могут как с частичным возвратом госсредств за счет чистой прибыли банка, так и без нее. 

Требовать возмещение или нет, решает продавец (правительство или «Байтерек»), учитывая влияние банка на финансовую систему, защиту прав депозиторов, иных кредиторов и клиентов банка. 

Также при принятии решения он должен оценивать: 

• Останется ли стабильным банк после завершения режима урегулирования, сможет ли стабильно зарабатывать прибыль, проводить критически важные банковские и иные операции, а также размер долга по займу перед Нацбанком (если такой есть).
• Как повлияет частичное возмещение на устойчивость банка, его работу, а также на уровень доверия к нему со стороны депозиторов, иных кредиторов и клиентов.
• Права и обязательства сторон, например, если покупатель должен капитализировать банк или реализовывать стратегию.
• Экономическую и инвестиционную целесообразность возмещения: сумму убытка государства (разницу между ценой покупки и продажи акций), соотношение возможного размера возмещения с ожидаемым финансовым эффектом для бюджета.
• Привлекательность сделки, количество заинтересованных покупателей и инвесторов, готовых обсуждать частичное возмещение.

Без частичного покрытия госпомощи банк может быть продан, если оно может: 

• негативно сказаться на устойчивости банка 
•  снизить привлекательность сделки по купле-продаже акций
• если препятствует привлечению потенциальных покупателей
• если в результате покупки новый инвестор должен принять значительные обязательства по докапитализации банка или предпринять другие меры, чтобы восстановить или поддержать финустойчивость банка.

Покупатель может приостановить возврат госденег, если эта мера может привести к нарушению пруденциальных нормативов или создаст угрозу для финансовой устойчивости банка или всего сектора. Вероятно, он сможет вернуться к возмещению после улучшения финансового положения банка, но это наши догадки.

А теперь задачка: как продать корову, которая еще должна государству за сено?

Сообщение Как власти будут продавать спасенные банки. Часть вторая. Возмещающая появились сначала на Ручная экономика.

О механике

Для продажи акций БВУ правительство и «Байтерек» могут привлекать оценщиков, аудиторские компании и независимых консультантов. Кстати, когда обсуждался проект, если не изменяет память, это было обязательным пунктом. Но не суть.

Схема продажи спасенного банка выглядит так: власти публикуют сообщение о реализации акций БВУ в СМИ и на своих сайтах. Далее проходит тендер, где отбирают потенциального покупателя. 

Откликнуться может каждый, при определенных условиях. 

Кто может купить банк?

Физическое или юридическое лицо, резидент или нерезидент Казахстана. У него должна быть безупречная деловая репутация в соответствии с законодательством, а также средства, чтобы обеспечить финансовую устойчивость купленного банка. Потенциальный инвестор также должен соответствовать требованиям крупного участника банка / банковского холдинга.

Кто не может купить банк?

Его акционеры или связанные лица, которые числились на дату принятия решения о применении режима урегулирования. Не смогут приобрести пакет акций спасенного БВУ и госкомпании с долей госучастия более 50%, за исключением «Байтерека». 

Продавец (правительство или «Байтерек») со своей стороны должен проанализировать финансовую устойчивость банка, а также подготовить информационный пакет для потенциального инвестора. В нем будут указаны данные о финансовой устойчивости банка, стратегии развития, минимальной цене акций, инвестиционных обязательствах, которые возьмет на себя покупатель, и прочая значимая информация для принятия решения о покупке акций. 

Ключевое, что волнует банкиров, которые в случае краха системно значимого конкурента будут скидываться на расходы, понесенные на его спасение – цена. 

В документе указывается, что минимальная цена акций определяется как наибольшее из следующих значений:

• рыночная стоимость акций, определенная независимым оценщиком

• размер собственного капитала банка.

Что еще важно

Предлагается запретить продавать акции спасенных БВУ ниже цены их покупки с учетом целевых ориентиров по инфляции, установленных Нацбанком за предыдущий год.

При продаже банка государство должно учитывать его финансовое положение, рыночную конъюнктуру, наличие потенциальных инвесторов, влияние БВУ на стабильность финансовой системы страны и рекомендации оценщиков и прочих организаций.

После отбора покупателей всю информацию о сделке направляют Совету по финансовой стабильности для рассмотрения и выработки рекомендаций. 

Кстати, в документе прописано, что сообщение о состоявшейся продаже будет опубликовано в СМИ, но нет указания, будет ли раскрыта сумма сделки и условия. Почему бы и не публиковать?! Например, нас все еще интересует сумма сделки за Bereke Bank.

Сообщение Как власти будут продавать спасенные банки. Часть 1. Механическая. появились сначала на Ручная экономика.

Доходам казахстанцев пообещали рост выше уровня инфляции

Обновленный документ содержит 59 конкретных шагов по шести ключевым направлениям. Все они нацелены на то, чтобы повысить уровень жизни казахстанцев, открыть новые вакансии и увеличить реальные заработки.

Власти хотят поднять официальные зарплаты на 10%, снизить инфляцию до 5-7% и добиться того, чтобы доходы граждан опережали рост цен на 2–3%. Для снижения нагрузки на кошельки долю расходов семей на продукты питания сократят до 40%. Рынок труда поддержат созданием 240 тысяч качественных рабочих мест ежегодно и расширением дуального обучения. На селе выдадут более 30 тысяч микрокредитов, что поможет поднять производительность аграрного сектора до 8,2 млн тенге. Правительство также будет помогать гражданам развивать профессиональные навыки и находить работу. Также план включает новые налоговые и социальные льготы, а также меры по снижению долгов по кредитам.

Долги на 27 триллионов: как правительство планирует спасать казахстанцев от займов

Сегодня риски просроченной задолженности в стране сохраняются на уровне 6,5%. Долги казахстанцев на 1 апреля 2026 года, по данным Амрина, составили 25 трлн тенге, из которых две трети составляют потребительские займы – более 10 трлн тенге. Задолженность населения по кредитам растет из года в год, достигнув на 1 января 2026 года — 27,5 трлн тенге, отметил Азамат Амрин.

В итоге на одного жителя в среднем приходится сразу 4,4 кредита, а граждан с двумя и более кредитами – более 76%.

Поэтому власти собираются пересмотреть методику расчета предельной ГЭСВ, усилить контроль за недобросовестными практиками финансовых организаций, включая навязывание дополнительных услуг, и упростить процедуры банкротства для отдельных категорий социально уязвимых граждан. Также планируется обязать банки и другие фининституты перед выдачей кредита предоставлять гражданину памятку по условиям займа.

Фото с t.me/KZgovernment

«В этой связи для упрощения процедуры банкротства мы с Минфином приняли меры – если свыше пяти лет просрочка, то есть нулевая степень возвратности, все эти процедуры снимаются, при условии, что сумма кредита в пределах 7 млн тенге, и срок процедуры банкротства сократили с шести месяцев до одного», — отметил Олжас Кизатов.

По его словам, люди сами массово не идут на банкротство. Заместитель АРРФР сообщил, что для запуска процедуры внесудебного банкротства заемщик должен подать соответствующую заявку, однако граждане зачастую сами не проявляют никакой инициативы. В связи с этим в Казахстане внедрили механизм проактивного банкротства: теперь банк или микрофинансовая организация (МФО) должны будут самостоятельно направлять клиенту СМС-уведомление о возможности прохождения данной процедуры, и в случае получения согласия от заемщика кредитор может провести внесудебное банкротство.

Хотите зарабатывать больше? Учитесь

«На сегодня в Казахстане только 4-5% трудящихся (465 тыс. человек) ежегодно проходят обучение и повышают квалификацию. Люди не занимаются своим самообразованием. В сельском хозяйстве только 25% работников имеют образование. Рынок перестраивается. Открываются новые направления обучения: космофизика, электроника и автоматика, био-, медицинская инженерия и др. Там и заработки высокие. Чтобы увеличить свои доходы, нужно в первую очередь повышать свои навыки», — отметил Азамат Амрин.

Вычеты по ипотеке из зарплаты: решение примут после 2028 года

Кто должен поднимать зарплату – бизнес или государство?

Повышение доходов казахстанцев правительство также связывает с ростом производительности труда, так как бизнес не может увеличивать зарплаты без экономического обоснования. По словам Азамата Амрина, государство стимулирует предпринимателей поднимать оклады сотрудников через инструменты поддержки: субсидирование, гарантирование кредитных ставок и прямую помощь сельскому хозяйству в виде удешевления дизтоплива, гербицидов, пестицидов и т.д.

На замечание СМИ о том, что государству нужно меньше участвовать в экономике, со ссылкой на соответствующее последнее исследование МВФ, Амрин ответил, что не все зарубежные стандарты подходят под наши реалии.

«Есть отдельная программа разгосударствления, план по продаже госпредприятий до 2029 года, чтобы уменьшать долю государства в экономике. Но без участия государства нет развития. К примеру, в Китае оно активно участвует в экономике. Не всегда к нам применимы зарубежные стандарты», — поделился своим мнением вице-министр.

Налоги растут, а бизнес не гибнет: Амрин раскрыл детали закрытия компаний в РК

Азамат Амрин также ответил на вопрос журналистов о том, повлияло ли введение НДС на закрытие компаний в Казахстане.

«За 4 месяца 2026 года закрылись 212,2 тыс. субъектов МСБ, из них у 103 тыс. отсутствовали доходы в 2025 году, еще 21% перешли с упрощенки на режим самозанятых, также 13%  имеют доходы в размере 1-10 млн тенге, а 6,2% являлись параллельно учредителями других компаний (13 тыс. субьектов)», — сказал он.

В доказательство позитивных ожиданий он привел статистику.

«Количество отбивших чеки и сумма чеков растет на 22-25%. Это в общем из всех предпринимателей. Из них есть кто показывают больше доход с 2025 года, есть кто показывает меньше в 2026 году — 35%», — сообщил Азамат Амрин.

Вице-министр отметил, что снижение выручки у части компаний в начале года не связано с новым Налоговым кодексом, так как это естественная сезонная тенденция для казахстанского рынка. В 2022–2024 годах в каждом первом квартале традиционно около 30–35% предприятий показывали падение доходов. По его словам, сейчас бизнес адаптируется и увеличивает прибыль. В 2026 году общее число предпринимателей увеличилось на 120 тысяч по сравнению с 2025 годом, а объем собираемых налогов вырос на 30%.

Напомним, что первая базовая Программа повышения доходов населения была принята в Казахстане постановлением правительства в марте 2022 года. С момента ее запуска количество действующих МСБ увеличилось с 1,8 млн до 2,2 млн, а число занятых в секторе достигло 4,5 млн человек. Доля МСБ в экономике выросла до 40,9% ВВП, уровень безработицы снизился до 4,6%, а количество трудоустроенных граждан увеличилось до 912,8 тыс. человек, сообщил Азамат Амрин.

Сообщение Как власти собираются повышать доходы казахстанцев появились сначала на Ручная экономика.