Автор Ольга Фоминских 
Недавно АРРФР отчиталось о том, что после принятых мер в 2025 году количество мошеннических займов сократилось на 41%, а их совокупный объем – на 77% по сравнению с 2024 годом. При этом через антифрод-центр Нацбанка заблокировано подозрительных операций на 2,8 млрд тенге.
Киберпреступники, становясь все более изобретательными, придумывают новые схемы: тут и доставка из магазинов, и внезапные записи из поликлиник, и инвестиционные платформы, и сайты знакомств. Как в противодействии мошенничеству продвинулись казахстанские банки, автор «Ручной экономики» спросил у первого заместителя председателя правления Halyk Bank Даурена Сартаева.
Банкир согласен, что сегодня борьба с мошенниками – это война технологий, которые находятся как на стороне мошенников, так и на стороне банков.
«Условия позволили банкам накопить компетенции, выстроить инфраструктуру и вырастить грамотный персонал, который может выстраивать правильные модели в борьбе с мошенниками. Буквально на днях мы вернулись из Стэнфорда, где сверяли часы с глобальными трендами по работе с фродом (fraud — с анг. мошенничество). И я скажу, что сегодня технологии казахстанского банковского сектора соответствуют ключевым глобальным трендам и позволяют неплохо справляться с этой задачей», – отметил он.
К сожалению, мошенники тоже не отстают, придумывая новые схемы.
«Но мы стараемся быть на шаг впереди, потому что понимаем свою ответственность: Halyk – это крупнейший кредитор и транзакционный банк в экономике, и для нас недопустимо, чтобы наши вкладчики пострадали – иначе это будет большой проблемой, поэтому мы как топ-менеджмент уделяем большое внимание этой теме», – подчеркнул он.
Сартаев говорит не только о развитии технологий, но и о применении новых инструментов, которые позволяют защитить клиентов. Например, банк начал привлекать психологов, которые помогают выявить внешние признаки и психологические манипуляции мошенников.
«Сейчас мы привлекли к определенным технологическим решениям экспертов из этой индустрии, которые по визуальным и вербальным признакам помогают выявить, находится ли клиент под воздействием мошенников или нет. Хотя сам он может утверждать, что не находится в зомбированном состоянии», — отметил он.
Банк №1 также использует данные, выявляющие аномалии в поведении клиентов, которые позволяют оценить, проводят ли они операцию под чьим-либо воздействием или самостоятельно.
«Если человек никогда не совершал не свойственные ему транзакции, или впервые делает крупные переводы незнакомым лицам или контрагентам, мы начинаем задавать вопросы. Мы пытаемся глубже понять lifestyle клиента, чтобы оградить его от мошенников, поэтому очень глубоко изучаем его поведение», – рассказал первый зампред Halyk.
Но для этого банкам необходимо не только накопить огромную базу данных, но и уметь их анализировать.
«Для того, чтобы понять поведенческую модель клиента, ты должен собрать и накопить разноплановые данные, оценить их релевантность и уметь их быстро обрабатывать. Для этого нужна соответствующая инфраструктура хранения данных, современные вычислительные мощности и, конечно же, правильные алгоритмы. Поэтому в нашей команде работают лучшие в стране математики, среди них и призеры мировых турниров, которые могут строить лучшие модели вокруг того, чтобы противостоять мошенникам», — отметил он.
Кроме того, в последние годы для защиты граждан и регуляторы установили такие меры, как добровольный отказ от получения онлайн-кредитов, «периоды охлаждения», ограничение на получение первого потребкредита только в личном присутствии и тд. Кроме того, регулятор обязал банки иметь специализированные подразделения по выявлению мошеннических транзакций.