«Банки должны принимать самое активное участие в инвестиционном кредитовании бизнеса. Это их основная миссия. Для этого надо создать соответствующие регуляторные условия, в том числе через эффективное управление свободной ликвидностью в банковской системе. А эта ликвидность присутствует в большом масштабе. Времени на проведение бесконечных дискуссий у нас нет. Нужны решения, которые выведут страну на путь прогресса», — отметил он.

Поэтому, по его словам, следует запустить новые механизмы долгосрочного кредитования ключевых отраслей экономики с участием банков, институтов развития, международных финансовых организаций и ЕНПФ, а также расширить возможности рынка капитала. Поэтому важно стимулировать частные предприятия к активному использованию биржевых инструментов.

«Критически важная задача – мобилизовать дополнительные источники финансирования, усилить инвестиционную дисциплину. Конкретные механизмы должны быть предусмотрены в разрабатываемом Законе о рынке капитала. Особое внимание следует уделить формированию единой национальной финансовой экосистемы. Казахстанская фондовая биржа, Международный финансовый центр «Астана» и Alatau City должны работать в режиме близкого партнерства», — добавил глава государства.

Он поручил Национальному банку и правительству разработать единую стратегию развития финансового рынка Казахстана.

Сообщение Времени на проведение бесконечных дискуссий нет – президент о кредитовании экономики появились сначала на Ручная экономика.

Около 60% сокращений затронули бэк-офис и команду поддержки, включая ИТ-разработчиков. Главной причиной оптимизации руководство банка назвало внедрение технологий искусственного интеллекта и автоматизации для упрощения бизнес-процессов.

По расчетам Barclays, меры по повышению эффективности дадут более 1,1 млрд фунтов стерлингов (1,31 млрд евро) экономии.

Это решение показывает, насколько существенно ИИ и автоматизация могут перестроить банковскую отрасль в ближайшие годы, отметил финансовый аналитик Quilter Cheviot Уилл Хоулетт в комментарии для британской корпорации BBC.

«Все острее встаёт вопрос, сможет ли Barclays превратить технологические инвестиции и сокращение штата в устойчивое снижение затрат без ущерба для роста. Если это удастся, у банка всё ещё есть значительный потенциал для повышения доходности», — добавил он.

Между тем, по словам директора по инвестициям AJ Bell Расса Моулда, заявление Barclays о роли ИИ появилось на фоне того, что «результаты компании за третий квартал не оправдали ожиданий, и даже объявление солидной программы выкупа акций не смогло полностью снять разочарование инвесторов».

Он также отметил два серьезных риска для банка —  ожидаемое повышение налогов для сектора в бюджете Великобритании на следующей неделе и сообщаемая проверка возможного искажения рисков в портфеле частных кредитов.

В то же время сам глава Barclays С. С. Венкатакришнан считает, что подразделение инвестиционного банка «показало сильные результаты в операциях с акциями». Доходы от них  выросли на 47% в годовом выражении, а совокупные доходы группы за квартал увеличились на 3%, до 7,37 млрд фунтов стерлингов (8,79 млрд евро).

Прибыль банка, приходящаяся на акционеров, в третьем квартале выросла до 1,65 млрд фунтов стерлингов (1,97 млрд евро) по сравнению с 1,46 млрд фунтов (1,74 млрд евро) в июле–сентябре прошлого года.

Сообщение Британский банк Barclays сократит 5 тыс. сотрудников из-за внедрения ИИ появились сначала на Ручная экономика.

Это повышает предсказуемость фондирования и снижает зависимость банков от валютных ресурсов. Об этом говорится в обзоре розничного депозитного рынка за 8 месяцев 2026 года, подготовленного Ассоциацией финансистов Казахстана (АФК).

При этом розничные депозиты уже формируют около половины обязательств банков второго уровня (БВУ, 48%).

За январь — август 2026 года розничная депозитная база продолжила расширяться и превысила 30,5 трлн тенге (+8,3%).

«Поэтому их структура становится значимым фактором не только ликвидности отдельных банков, но и устойчивости фондирования сектора в целом», — подчеркивают в АФК.

Доля срочных и сберегательных депозитов растет

Пока несрочные вклады остаются крупнейшим продуктом банков — 14 трлн тенге, это почти половина розничной базы.

Но доля срочных и сберегательных депозитов как стабильного фондирования продолжает расти.

С 1 квартала 2025 года по 2 квартал 2026 года она увеличилась с 15,6% до 30,9%.

При этом доля розничных депозитов в обязательствах БВУ выросла с 45,8% до 47,6%.

“Это указывает на повышение роли средств населения как источника банковского фондирования и постепенное удлинение его срочности», — отмечают в АФК.

Вкус к тенге

Сохранение положительной реальной доходности тенговых депозитов поддерживает интерес казахстанцев к нацвалюте даже на фоне начавшегося снижения процентных ставок.

Весь прирост депозитной базы в Казахстане с начала года состоит из средств в тенге: объём тенговых депозитов вырос на 12,2%, до 24,7 трлн тенге, тогда как валютные вклады сократились на 5,6%, до 5,9 трлн тенге.

Одновременно курс USDKZT снизился на 8,7%. На этом фоне долларизация розничной депозитной базы уменьшилась с 22% в начале года до 19,2%, продолжив сдвиг сбережений в пользу тенговых инструментов.

«Поддержку тенговым сбережениям оказывает сохранение высокой доходности депозитов на фоне более быстрого замедления инфляции и рост номинальных денежных доходов населения (+11,2% за первое полугодие 2026)», — отмечается в обзоре.

За январь — август средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц в тенге снизилась лишь на 0,7 п. п. (с 15,3% до 14,6%), тогда как базовая ставка была снижена на 1,75 п. п. (с 18% до 16,25%). При этом инфляция замедлилась на 2,5 п. п. (с 12,3% до 9,8%).

«Для вкладчика привлекательность нацвалюты определяется уже не только номинальной ставкой, но и сочетанием замедляющейся инфляции, укрепления тенге и роста денежных доходов. Это формирует более устойчивый спрос на тенговые инструменты и одновременно сужает пространство для возврата к прежним уровням долларизации при отсутствии заметного ухудшения валютных ожиданий», — поясняют в АФК.

Валюта в основном в несрочных вкладах

Деньги в валюте в Казахстане хранят преимущественно в несрочных вкладах и на текущих счетах.

«95% валютных средств размещено на несрочных вкладах и текущих счетах, то есть валютная часть депозитной базы преимущественно сохраняет высокую ликвидность», — делится наблюдениями АФК.

При этом валютное поведение вкладчиков резко меняется при переходе к крупнейшим остаткам.

На счетах более 20 млн тенге долларизация достигает почти трети (32,1%) против 8–10% в остальных сегментах.

Риски высокой концентрации крупных вкладчиков

Детализированный срез по размеру счета показывает высокую концентрацию розничной депозитной базы.

В сегменте до 1 млн тенге более половины средств приходятся на текущие счета, то есть значительная часть этих остатков имеет преимущественно транзакционный характер.

На счета более 20 млн тенге приходится 45% всех средств населения.

Крупнейший сегмент формирует 56% стабильного тенгового фондирования, являясь одновременно источником концентрации и основной опорой его наиболее устойчивой части.

Фактически один и тот же сегмент (>20 млн) выступает для банков и главным источником устойчивых ресурсов, и потенциальным источником концентрационного риска. Его значимость дополнительно усиливает более высокая валютная составляющая.

Но зависимость от сравнительно узкого круга крупных вкладчиков ограничивает возможности быстрого снижения стоимости фондирования.

«Такая структура повышает значение конкуренции банков за крупных вкладчиков. По мере дальнейшего снижения ставок скорость удешевления депозитного фондирования может определяться не только решениями НБРК, но и необходимостью удерживать значимые для ресурсной базы остатки», — говорится в обзоре АФК.

В результате, по прогнозам АФК, конкуренция банков второго уровня за средства казахстанцев будет всё сильнее смещаться от простого привлечения объёма к управлению качеством фондирования.

Сообщение На счета свыше 20 млн тенге приходится 45% депозитов населения — АФК появились сначала на Ручная экономика.

Это объясняется тем, что искусственный интеллект может как усилить воздействие кибератак, так и укреплять защитные кибервозможности.

Отмечается, что финкомпании все активнее внедряют, используют и развивают технологии ИИ в самых разных сферах деятельности, включая оценку кредитных рисков, трейдинг, управление портфелем и инвестиционные операции, предотвращение мошенничества, мониторинг транзакций, рыночный надзор, обслуживание клиентов, помощь в написании кода, а также анализ и аннотирование документов.

«В то же время ИИ может усиливать существующие риски или создавать новые, которые требуют своевременного выявления и надлежащего управления. Например, сложные и менее объяснимые типы ИИ могут повышать модельные риски для финансовых институтов, тогда как автономные ИИ-системы способны предпринимать несанкционированные или ошибочные действия», — говорится в обзоре практик.

Главные тезисы

К примеру, рекомендуется дать возможность клиентам или сотрудникам оспаривать автоматизированные решения ИИ, соблюдать законодательство о конфиденциальности (национальные законы о персональных данных), применять методы обезличивания.

Кроме того, подчеркивается важность сохранения контроля человека над ключевыми или высокорискованными решениями, в том числе по кредитам, блокировке счетов, юридическим или финансовым санкциям.

Еще один из советов — регулярная проверка решений ИИ на предмет дискриминации по различным признакам (пол, возраст, доход, регион и т.д.).

Также рекомендуется назначать высшее руководство и конкретные подразделения, отвечающие за AI-системы. Кроме того, необходимо разрабатывать и регулярно обновлять внутренние регламенты по использованию ИИ, машинному обучению и работе с данными.

Вместе с тем, нужно оценивать устойчивость моделей к попыткам обмана алгоритмов (например, через подачу искаженных данных), иметь планы действия и алгоритмов отката на случаи сбоев или некорректного поведения ИИ, проверять источники данных и обеспечивать защиту алгоритмов от манипуляций или внедрения недостоверной информации.

Фининститутам предлагают также вести централизованный учет всех внедренных и разрабатываемых алгоритмов с указанием уровня их риска и бизнес-целей, проверять алгоритмы и ML-модели третьей стороной или независимым подразделением до их запуска в промышленную эксплуатацию.

Среди других рекомендаций — постоянно следить за изменениями в поступающих данных и корректность работы алгоритмов со временем, проверять обучающие выборки на полноту, актуальность и отсутствие предвзятости, вести аудит и аутсорсинг AI-решений от сторонних вендоров с обязательной оценкой их архитектуры безопасности, а также использовать методы интерпретации моделей, особенно в критически важных сферах (кредитный скоринг, комплаенс, медицина).

Совет по финансовой стабильности (FSB) — это международный орган, который ведет мониторинг мировой финансовой системы и вырабатывает для неё рекомендации. Секретариат организации расположен в Базеле, Швейцария.

Сообщение Как финкомпаниям безопасно внедрять ИИ: представлены 12 рекомендаций появились сначала на Ручная экономика.

«В последние годы регулятор активно работает над усилением защиты прав потребителей, принято очень много законных и подзаконных актов, появились требования к созданию отдельного направления, управления или департамента по защите прав клиента. В рамках этого в прошлом году мы создали подразделение под моим кураторством, которое должно оценивать наши продукты и сервисы с точки зрения клиента. Мое мнение, конечно, возникает конфликт интересов: с одной стороны задача банков зарабатывать, привлекать клиентов, продавать им продукты и сервисы, с другой – пытаться встать на их сторону», — отметила Умут Шаяхметова.

Однако она согласна, что необходимо смотреть на то, чтобы финансовые институты не злоупотребляли, не дискриминировали, не навязывали продукты или кредиты, в которых клиенты не разбираются.

«Ответственность на банках очень большая. В принципе, все банки справляются с этой задачей. Я думаю, что регулирование будет дальше также ужесточаться в направлении защиты прав потребителей. Но мы адаптируем свою деятельность, разрабатываем и внедряем больше инструментов с помощью искусственного интеллекта, анализируем, предупреждаем клиентов о возможных рисках, например, когда они берут кредиты. Все больше внимания уделяем финансовой грамотности казахстанцев. На мой взгляд, это хорошая практика, когда банки продают коммерческие продукты и сервисы и одновременно стараются встать на сторону клиента, разрабатывая правильные, не дискриминирующие, не вводящие в заблуждение продукты и сервисы», — отметила глава Halyk.

Сообщение Ответственность на банках очень большая, — Умут Шаяхметова о поведенческом надзоре появились сначала на Ручная экономика.

Обслуживание наличных – дорогое удовольствие для банков, и обходится им в миллиарды тенге. Поэтому, казалось бы, даже за такие простые, на первый взгляд, операции как размен наличных или их пересчет банки взимают комиссии. В них включают расходы за работу кассиров, инкассацию, хранение и упаковку денег, пересчет национальной валюты. Поэтому Нацбанк разрешает им устанавливать комиссии и тарифы на свое усмотрение. Не стоит забывать и о введении НДС на финансовые услуги с 2026 года, который банки платят в казну.

В социальных сетях периодически распространяется информация о том, что банки берут комиссии за размен. Подтверждаем и разбираемся, у кого какие комиссии:

• Разменять наличные в Halyk Bank обойдется в 1,5% от суммы, минимум 2 500 тенге, максимум 25 000 тенге (при наличии возможности у банка).
• В Kaspi Bank комиссия при размене — более 20 000 тенге, она составит 0,95% от суммы. При этом минимальный размер комиссии — 495 тенге.
• В Банке ЦентрКредит размен банкнот на монеты и наоборот (при наличии возможности у банка) обойдется в 1% от суммы, минимально 1 000 тенге. Обмен банкнот крупного достоинства на мелкие и наоборот будет стоит 0,5% (минимум 300 тенге). Тариф не распространяется, если купюры нужны для обслуживания через банкоматы банка.
• 1% установлен от суммы за обмен, размен банкнот и монет и в ForteBank, но минимально 1 000 тенге (за исключением размена монет на банкноты). Аналогичная ставка действует и в Alatau City Bank, Bereke Bank и Bank RBK.
• В Евразийском банке можно укрупнить или разменять купюры до 20 000 тенге бесплатно, а свыше — за 1% от суммы операции, минимально — 1000 тенге. Такой же тариф действует и по обмену монет на купюры.
• Во Freedom Bank укрупнение/размен/обмен купюр/монет (с учетом НДС) обойдется в 0,5% от суммы, минимум 500 тенге.

Сообщение Сколько стоит разменять наличные в банках Казахстана появились сначала на Ручная экономика.

Тем не менее, она напомнила, что в банковском секторе Казахстана сильная конкуренция, поэтому, прежде чем заходить сюда, зарубежным банкам нужно четко продумать стратегию.

«Чтобы заходить на такой рынок, как наш, который на сегодняшний день все-таки больше — красный океан, должно быть четкое понимание, зачем ты это делаешь. Соответственно, если будет принято окончательно решение, значит, у инвесторов есть стратегия, но пока мы видим, что дальше заявлений дело не идет», — добавила собеседница.

Впрочем, отметила она, даже заявления грузинского банка не подтверждают выход в Казахстан. Вторым интересным рынком там называли Узбекистан, поэтому возможно игрок предпочтет соседний рынок.

Говоря о «красном океане» глава Евразийского, скорее всего, имеет в виду ожесточенную конкуренцию на рынке, где вода буквально окрашена «кровью» жесткой борьбы, в отличие от «голубого океана» с отсутствием прямых соперников. Банковский сектор Казахстана отличается высокой концентрацией: 10 игроков контролируют почти 90% активов. При этом поменять эту расстановку сил не так просто, учитывая, что все игроки конкурируют как за счет технологий, так и экосистем. Сам Евразийский недавно запустил первого в Казахстане персонального финансового AI-ассистента в мобильном приложении – Eurasian Virtual Assistant или, проще говоря, EVA. Она анализирует реальные данные клиента о его расходах, счетах, депозитах и кредитах и отвечает на вопросы о личных финансах в формате естественного диалога. Такие помощники – один из примеров технологий, которые казахстанские банки примеряют, чтобы привлечь клиентов и повысить их удовлетворенность.

Между тем, список желающих покорить казахстанский рынок растет – в 2025 года обсуждался выход венгерской группы OTP Bank, который пока не состоялся. Недавно крупный грузинский холдинг Lion Finance Group (владелец Bank of Georgia) объявил о планах поглощения одного из казахстанских банков из топ-3 или топ-5. Китайский гигант China Construction Bank (CCB) может создать “дочку” в Казахстане, рассказывали в регуляторе. Совсем свежим стало сообщение о том, что руководство группы Raiffeisen включило в свою стратегию Центральную Азию, в том числе Казахстан, как новый рынок роста.

Читайте также: 

Легко заработать на банковской рознице больше не получится, — Елена Бахмутова

Сообщение Наш банковский рынок сегодня «красный океан» — глава Евразийского банка о новых игроках в секторе появились сначала на Ручная экономика.

Главное отличие ИИ-агентов от киберугроз прошлого в том, что они действуют на машинных скоростях и их можно задействовать целыми группами. Эти боты способны атаковать роями, отыскивая уязвимости во внутренних системах компаний, отмечает автор.

“Управление контролера денежного обращения, которое регулирует работу многих американских банков, в своем летнем докладе Конгрессу отметило, что ИИ увеличил «скорость, масштаб и изощренность кибератак, направленных на финансовые институты», — отмечает The Atlantic.

По данным издания, в этом году компания Anthropic готовилась к выпуску мощной новой модели под названием Mythos. Заявлялось, что она способна «превзойти практически всех, за исключением самых высококлассных специалистов-людей, в поиске и использовании уязвимостей в программном обеспечении». Был предоставлен предварительный доступ к этому ИИ ограниченному кругу компаний, чтобы помочь им укрепить свою защиту. В их числе назывались JPMorgan Chase и другие банки.

“После запуска министр финансов Скотт Бессент и бывший тогда председателем ФРС Джером Пауэлл встретились с руководителями Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs и других крупнейших финансовых институтов, чтобы обсудить возможные последствия применения новой модели», — сообщает The Atlantic.

На днях 6 крупнейших мировых банков, включая Bank of America, Capital One, ASB, Commonwealth Bank of Australia, ING и NatWest Group, опубликовали доклад, в котором предупредили о рисках агентной торговли, покупок, полностью автоматизированных ИИ-агентами.

«Потребители пока не уверены, будут ли ИИ-агенты действовать в их интересах. Они опасаются, что ИИ-агенты могут купить не тот товар или потратить слишком много денег — или, что еще хуже, потерять средства из-за мошенничества. Они не уверены, будут ли они защищены и к кому обращаться в случае возникновения проблем. Кроме того, продавцы обеспокоены возможным ростом числа споров и возвратов средств по причинам, не зависящим от них. Они также боятся потерять прямую связь с потребителями и столкнуться с выбором между более высокими издержками и упущенными продажами», — говорится в докладе.

Отмечается, что ИИ-торговля может осуществляться через любые платежные механизмы, включая банковские карты, межбанковские переводы и токенизированные деньги. В цепочке создания стоимости могут быть задействованы самые разные поставщики услуг: провайдеры ИИ-агентов, платежные системы, провайдеры цифровых кошельков, банки-эмитенты, платежные сервис-провайдеры и банки-эквайеры.

ИИ-торговля может предполагать различную степень автономии ИИ-агента, в том числе с участием человека и полностью автономно.

«Эти возможности могут принести огромную пользу, но одновременно несут в себе риски, затрагивающие прозрачность, безопасность, конфиденциальность и данные, свободу выбора и интероперабельность. Эти риски возрастают по мере того, как ИИ-агентам предоставляется все большая автономия», — отмечают авторы доклада.

Они добавляют, что хотя темпы и масштабы внедрения пока остаются неопределенными, ИИ-торговля имеет потенциал стать основным способом проведения транзакций между потребителями и продавцами. Она уже переходит от закрытых тестирований к живым пилотным проектам и первичному масштабированию.

Эти изменения опережают формальное регулирование, включая отраслевые стандарты, правила и меры защиты прав потребителей. И их еще только предстоит полностью определить и установить.

«До настоящего времени основное внимание уделялось протоколам, разработку которых возглавляли преимущественно платежные системы и технологические платформы, с акцентом на подбор товаров, оформление заказа и авторизацию платежей. Кроме того, некоторые транзакции уже совершаются вне рамок формальных протоколов, что повышает риски как для потребителей, так и для продавцов», — сообщают в документе.

По мнению авторов доклада, доверие станет ключевым фактором для обеспечения масштабирования и массового внедрения технологии.

«Все участники рынка должны сыграть свою роль в раскрытии потенциала ИИ-торговли, попутно устраняя существующие пробелы, риски и проблемы совместимости (интероперабельности). Банки способны внести в этот процесс существенный вклад, опираясь на свой многолетний опыт и доверие, сформированное за десятилетия обеспечения безопасности финансовых операций для клиентов и бизнеса», — пишут представители указанных американских банков.

Сообщение Есть ли реальная угроза ИИ для финансовой системы появились сначала на Ручная экономика.

«Пока ни к чему конкретному не пришли, но очень важно, чтобы этот процесс был прозрачным с точки зрения ценообразования. Если это ценно, и мы можем из этого создать более высокую ценность, то готовы платить. Если это доступ к ресурсам, без которого мы не можем обойтись в предоставлении услуг, то надо дискутировать. Но определенности в этом вопросе пока нет», — отметила она.

Банкиров хотят заставить платить за данные из государственных баз, которые позволяют им предоставлять клиентам услуги, рассказывала ранее глава Совета АФК Елена Бахмутова рассказывала. Споры длятся уже год.

«Это давняя дискуссия. Есть перечень государственных баз данных, к которым банки имеют бесплатный доступ, по крайней мере, имели. Почему он был бесплатный — потому что по требованиям законодательства банк не может взаимодействовать со своим клиентом, пока не проверит необходимую информацию из государственных баз данных. Другое дело, если это какие-то дополнительные сведения, или эта информация предоставляется с какими-то дополнительными услугами, — тогда, в принципе, банки готовы платить за уже обработанную или дополнительную информацию. Но платить на понятных условиях, когда есть ответственность с обеих сторон», — рассказала глава Совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова в беседе с автором «Ручной экономики» в кулуарах Astana Finance Days 2026.

Сейчас банки могут предоставлять госуслуги и свои продукты в онлайне. Например, для выдачи займа требуется справка о семейном положении, чтобы получить согласие супруги или супруга.

Сообщение Готовы ли банки платить за доступ к госбазам? Ответ главы Bank RBK появились сначала на Ручная экономика.

Изменения пока затронут только сберегательные вклады со сроком свыше 12 месяцев, «потолок» по ним вырастет с 1 до 2,5% годовых. Новые предельные ставки вознаграждения могут распространяться только на вклады, которые будут открыты или пролонгированы после 1 октября 2026 года.

«Подчеркнем, что предельные ставки являются рекомендуемой верхней границей для определения ставок вознаграждения по депозитам в иностранной валюте. При этом, банки самостоятельно принимают решение об уровне ставок вознаграждения, предлагаемых ими по своим депозитным продуктам», — отметили в КФГД.

На данном этапе предельные ставки по срочным, несрочным вкладам на любой срок, а также по сберегательным депозитам сроком 12 месяцев и менее остаются неизменными – 1%.

В КФГД отметили, что это решение стало возможным благодаря успеху политики Национального Банка Республики Казахстан (НБРК) по дедолларизации депозитного рынка. Уровень долларизации сократился с 80% в 2015 году до 19,2% – на 1 сентября 2026 года. Одновременно с этим, позитивная макроэкономическая конъюнктура и наблюдаемая почти в течение года тенденция к укреплению тенге позволили НБРК совместно с КФГД продолжить реформы на валютном рынке и приступить к поэтапной либерализации действующих подходов к регулированию ставок по депозитам в иностранной валюте.

Читайте также:

Какие вклады чаще выбирают казахстанцы

При этом, банкиры неоднократно поднимали вопрос повышения ставок по валютным вкладам. Однако макрорегулятор считал, что это может привести к росту долларизации депозитов.

Максимальная гарантия КФГД по депозитам физических лиц в иностранной валюте остается неизменной. Напомним, КФГД обеспечивает законодательную защиту сбережений каждого казахстанского вкладчика в каждом банке:

• до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в теңге, включая вознаграждение (депозиты без досрочного снятия);
• до 10 миллионов тенге – по другим вкладам в теңге, включая вознаграждение, а также по текущим счетам и платежным картам в теңге;
• до 5 миллионов тенге – по любым вкладам, картам и счетам в долларах, евро или другой иностранной валюте, включая вознаграждение.

Сообщение Доходность вырастет: по каким валютным депозитам подняли максимальный процент появились сначала на Ручная экономика.